سرمایه گذاری بدون ریسک

آیا سرمایه‌گذاری با ریسک کم ممکن است؟- ۵ مثال از سرمایه‌گذاری کم ریسک

وقتی نوبت به سرمایه‌گذاری و به کارگیری منابع مالی می‌رسد٬ افراد بیشتر به دنبال راهکاری برای سرمایه‌گذاری هستند که مطمئن و قابل اعتماد باشد و آن‌ها را از مواجهه با خطرات احتمالی این مسیر دور نگه دارد. این طرز تفکر٬ طبیعی به نظر می‌رسد چرا که همه ما می‌خواهیم پول و سرمایه‌ای که با سختی و تلاش به دست آورده‌ایم را ایمن نگه داریم و در بهترین حالت هم زمان هم آن را رشد دهیم. تقریبا افراد تمایل ندارند که در طول زمان پول و سرمایه‌شان راکد بماند بلکه ترجیح می‌دهند در مقابل آن را به کار بگیرند و ارزش پول خود را افزایش دهند.
سرمایه‌گذاری کم ریسک یا سرمایه‌گذاری مطمئن در دسته‌ای از فعالیت‌های سرمایه‌‌گذاری قرار می‌گیرد که سرمایه‌گذار ریسک کمی را تجربه می‌کند و نگرانی چندانی از بابت سرمایه خود ندارد. بله٬ گزینه‌های سرمایه‌گذاری بسیاری وجود دارند که ریسک بالایی دارند اما سرمایه گذاری بدون ریسک دسته نه چندان کوچکی از سرمایه‌گذاران وجود دارد که نگران امنیت مالی سرمایه خود هستند و دائما در حال جستجو برای امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری هستند.
اما بهترین سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک که می‌توانید پول خود را با خیال آسوده به کار گیرید کدامند؟ در ادامه به این سوال بیشتر می‌پردازیم.

سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟

می‌توان سرمایه گذاری بدون ریسک به سادگی این دسته از سرمایه‌گذاری‌ها را تعریف کرد. در این دسته از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری٬ تقریبا فقط شانسی جزئی برای از دست دادن همه یا بخشی از پول شما وجود دارد. سرمایه‌گذاری کم ریسک به سرمایه‌گذار یک پوشش امنیتی ارائه می‌دهد چرا که در این روش سرمایه‌گذاری به احتمال زیاد ارزش پول و سرمایه شما به طور ناگهانی کاهش نمی‌یابد.
به هر حال٬ هر زمانی که شما تصمیم به سرمایه‌گذاری بگیرید باید بدانید که ریسک٬ عنصری است که به دنبال این تصمیم خواهد آمد. در این موقعیت تنها ترفنر کاربردی در مقابل ریسک این است که بفهمید ریسک دقیقا کجاست. به همین دلیل بهتر است سرمایه گذاری بدون ریسک سرمایه گذاری بدون ریسک که ریسک سرمایه‌گذاری خود را در سبد سرمایه پخش کنید.
نکته مهم دیگری که درباره سرمایه‌گذاری با ریسک پایین باید بدانید این است که با این انتخاب بعید است که اصل سرمایه خود را از دست بدهید اما همین طور بعید است که نرخ بازدهی بالایی از فرایند سرمایه‌گذاری خود کسب کنید. همه این‌ها نتایجی است که از انتخاب افراد در مورد متغیرهای فرایند سرمایه‌گذاری نشات می‌گیرد.
بهتر است بدانید که اگر به دنبال رشد هستید٬ استراتژی‌هایی را باید در فرایند سرمایه‌گذاری خود به کار بگیرید مه با اهداف بلند مدت شما سازگاری بیشتری دارند. حتی در سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر مانند سهام٬ بخش‌هایی (مانند سهام سود سهام) وجود دارد که ریسک سرمایه‌گذاری شما را کاهش می‌دهد و در عین حال بازده بلند مدت جذابی را به شما ارائه خواهد کرد.

سناریویی وجود دارد که بسته به میزان ریسک پذیری شما به عنوان یک سرمایه‌گذار می‌توانید آن‌ها را پیاده‌سازی کنید.

سرمایه‌گذاری بدون ریسک: با پیاده‌سازی این سناریو در فرایند سرمایه‌گذاری شما هرگز یک ریال از سرمایه خود را از دست نخواهید داد. سرمایه‌گذاری با متحمل شدن ریسک: با پیاده‌سازی این سناریو در فرایند سرمایه‌گذاری منطقی است که در طول زمان یا ضرر کنید یا میزان کمی از سرمایه خود را از دست بدهید.
با این حال در پیاده‌سازی سناریوهای تحمل ریسک در سرمایه‌گذاری نکات دیگری نیز وجود دارد. سرمایه‌گذاری کم ریسک بازدهی کمتری نسبت به انواع دیگر سرمایه‌گذاری دارد. در کنار این مسئله تورم هم می‌تواند به عنوان یک موضوع مهم به چشم بیاید. چرا که اگر انتخاب شما فقط شامل گزینه‌های کم ریسک باشد٬ به احتمال زیاد به علت میزان تورم موجود در بازار قدرت خرید خود را در طول زمان از دست خواهید داد. به همین علت سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت مناسب‌ترند و در مقابل سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر برای بازدهی در بلند مدت٬ انتخاب بهتری محسوب می‌شوند.

نمونه‌هایی از یک سرمایه‌گذاری کم ریسک

۱-نگهداری پول در بانک
احتمالا محبوب‌ترین و در دسترس‌ترین نوع سرمایه‌گذاری٬ نگهداری پولتان در بانک است. نکته جالب اینجا است که با احتمال بالا اگر در مورد سرمایه‌گذاری قصدی داشته باشید اولین گزینه‌ای که در ذهنتان تداعی شود٬‌نگهداری پولتان در بانک است.
به راحتی می‌توانید یک حساب پس‌انداز در بانک باز کنید و پول خود را آن‌جا نگه دارید. در این روش سرمایه‌گذاری ارزش حساب شما تغییری نخواهد کرد. با این حال شما به آهستگی در حال از دست دادن پول خود هستید. شاید با خود بگویید من هنوز همان ۱۰۰هزار تومانی که در حساب خود پس‌انداز کرده بودم را دارم و حتی سود هم به آن تعلق گرفته است؛ پس چطور ممکن است که سرمایه خود را از دست داده باشم؟
این مسئله دقیقا مثل عملکرد فرسایش است. تصور کنید میزان سودی که به حساب شما تعلق می‌گیرد ۱٪ باشد و در همین زمان تورم بازار ۳٪ باشد٬ در این حال شما سالانه ۲٪ از قدرت خرید را از دست می‌دهید.
حساب‌های پس‌انداز بانکی بهترین انتخاب سرمایه گذاری بدون ریسک برای زمانی است که شما نیاز دارید به پول خود در هر زمانی دسترسی داشته باشید. بنابراین می‌توانید یک حساب پس‌انداز انتخاب کنید و با مقایسه نرخ‌های بهره‌ای که بانک‌ها ارائه می‌دهند بهترین حساب را برای خود انتخاب کنید.

۲-گواهی سپرده:
بانک‌ها گواهی سپرده صادر می‌کنند و با صدور این گواهی در بازه زمانی مشخص افراد می‌توانند پول خود را در این سپرده‌ها به کار بگیرند. نرخ سود سپرده‌های بانکی معمولا از نرخ حساب‌های دیگر بیشتر است و یکی دیگر از مزایای خرید سپرده‌های بانکی این است که سرمایه‌گذار هر زمان که اراده کند می‌تواندد تمامی مبلغ سپرده یا بخشی از آن را بفروشد و معادل نقدی آن را دریافت کند.
به علاوه این که امکان خرید گواهی سپرده به صورت مشترک با افراد دیگر هم وجود دارد. تخصیص پول یا سرمایه‌تان به گواهی سپرده مثل حساب‌های پس‌انداز از سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود.

۳-اوراق بهادار:
دولت‌های مختلف٬ انواع متعددی از اوراق بهادار را منتشر می‌کنند که همگی جز سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شوند. زمانی که تصمیم می‌گیرید پول خود را در اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنید٬ مانند این است که پولتان در یک بازه زمانی مشخص در ازای دریافت میزان مشخصی سود ماهیانه به دولت (یا ناشر اوراق قرضه) قرض دهید. اگر بپرسید که چرا ریسک این نوع سرمایه‌گذاری کم است. پاسخ این است که در هنگام فروش اوراق بهادار تضمین بازگشت سرمایه است. همین مسئله باعث شده تا ریسک این نوع سرمایه‌گذاری پایین باشد.

۴-صندوق‌های درآمد ثابت:
رویکرد صندوق‌های درآمد ثابت شباهت زیادی به رویکرد بانک دارد اما بین این دو نوع٬ تفاوت‌هایی نیز دیده می‌شود. هنگام سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها٬ سرمایه‌گذار به جریان کم تغییری از سود دسترسی پیدا می‌کند.
ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که مگر ممکن است هم در بازارهای مالی فعالیت کرد و هم تغییرات سود و زیان را کنترل کرد؟ در مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت سعی شده تا ریسک معاملات به حداقل نزدیک شود و در مقابل میزان سوددهی از برنامه‌های مشابه سرمایه‌گذاری در بانک‌ها بیشتر باشد.

۵-سرمایه‌گذاری در طلا:
طلا از دیرباز جز مواردی بوده است که افراد تمایل به سرمایه‌گذاری در آن را داشته‌اند. علاوه بر نگهداری فیزیکی طلا٬ امروزه صندوق‌هایی برای سرمایه‌گذاری روی این فلز گرانبها ایجاد شده‌اند که افراد می‌توانند به راحتی و بدون دغدغه نگهداری فیزیکی طلا٬ روی آن سرمایه‌گذاری کنند. سوددهی حاصل از سرمایه‌گذاری بر روی طلا تقریبا جز سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود.

به صورت کلی در مورد سرمایه‌گذاری٬ ریسک امری اجتناب ناپذیر است. هر روشی در راه سرمایه‌گذاری به ناچار با دست‌اندازهایی به نام ریسک مواجه خواهد شد٬ اما با شناخت و تجربه سرمایه گذاری بدون ریسک کافی می‌توان میزان آسیب از این عامل را کنترل کرد. اپلیکیشن نزدیک فرایند سرمایه‌گذاری شما را در راستای اهداف شما و با کنترل مخاطراتی مثل ریسک سرمایه‌گذاری به صورت کاملا هوشمند و ساده پیگیری می‌کند. به راحتی میظ توانید اهداف خود را مشخص کنید و فرایند سرمایه‌گذاری در نزدیک را آغاز کنید.

سرمایه گذاری بدون ریسک

فعالیت های انجام شده در زمینه سرمایه گذاری خارجی افزایش یافته است. نگاهی به اخبار اخیر می تواند موید این ادعا باشد. مذاکره با سرمایه گذاری بدون ریسک مقامات بورس های دوبی و ابوظبی و امکان حضور شرکت های کارگزاری دو کشور در بورس های ایران و امارات; اعلام برگزاری مزایده بین المللی در بورس تهران و پذیرش شرکت ملی مس تا پایان سال در بورس مالزی، عرضه سهام اصل «44» به سرمایه گذاران خارجی و پذیرش بخشی شرکت های ایرانی در بورس قبرس و هنگ کنگ. از جمله این اخبار است. در صورت بین المللی شدن بورس تهران در آینده، سرمایه گذاران و مشاوران سرمایه گذاری باید قابلیت بررسی شرکت های مختلف از کشورهای مختلف را داشته باشند. دستیابی به مدرک

برخی از خدمات سایت، از جمله مشاهده متن مطالب سال‌های گذشته روزنامه‌های عضو، تنها به مشترکان سایت ارایه می‌شود.
شما می‌توانید به یکی از روش‌های زیر مشترک شوید:

در سایت عضو شوید و هزینه اشتراک یک‌ساله سایت به مبلغ 700,000ريال را پرداخت کنید.
همزمان با برقراری دوره اشتراک بسته دانلود 100 مطلب از مجلات عضو و دسترسی نامحدود به مطالب روزنامه‌ها نیز برای شما فعال خواهد شد!
پرداخت از طریق درگاه بانکی معتبر با هریک از کارت‌های بانکی ایرانی انجام خواهد شد.
پرداخت با کارت‌های اعتباری بین‌المللی از طریق PayPal نیز برای کاربران خارج از کشور امکان‌پذیر است.

به کتابخانه دانشگاه یا محل کار خود پیشنهاد کنید تا اشتراک سازمانی این پایگاه را برای دسترسی همه کاربران به متن مطالب خریداری نمایند!

معرفی دوره آموزشی سرمایه گذاری بدون ریسک

اگر گذرتون به خیابون حافظ افتاده باشه، احتمالا باید ساختمان بورس و اوراق بهادار تهران رو دیده باشید اگر داخل این ساختمان بشید تعداد زیادی ادم رو می بینید که با کلی ترس و استرس زل زدن به صفحه مانیتوری که قیمت لحظه ای سهام مختلف روی اون نوشته شده.

اگر شما دوست داشته باشید سرمایه گذاری کنید اما از این استرس و ریسک فراری هستید میتونید روی اوراق با درامد ثابت سرمایه گذاری کنید با سرمایه گذاری روی این اوراق می تونید با تحمل ریسکی درحد ریسک سپرده گذاری در بانک، بازده بیشتری نسبت به سپرده گذاری در بانک بدست بیارید

اگر می خواهید با تحمل ریسک در حد صفر، بازدهی بیشتری نسبت به سپرده گذار در بانک بدست بیارید در دوره ” سرمایه گذاری بی ریسک ” شرکت کنید تا بتونید

• بدون نیاز به کانالهای تلگرامی، بهترین گزینه سرمایه گذاری رو “خودتون” انتخاب کنید
• بازده ای بیشتر از سپرده گذاری در بانک بدست بیارید
• معنی واژه های تخصصی رو به راحتی درک کنید
• بازده اوراق مختلف رو به راحتی حساب کنید

مزیت رقابتی “ سرمایه گذاری بدون ریسک “

مزیت رقابتی دوره “سرمایه گذاری بدون ریسک“، در این نکته نهفته است که دقیقاً به کسانی که علاقه ای به پذیرش ریسکِ بورس ندارن اما به خاطر تورم زیاد، نگرانپولهایی که در بانک سپرده کردند هستند، با ذکر کوچک‌ترین جزییات، یاد می‌دهد که برای اتخاذ بهترین تصمیم،

• از کجا شروع کنند،
• دنبال چه اوراقی در بورس بگردند
• چطور بازده اوراق مختلف رو محاسبه کنند!
• و در نهایت چطور بین گزینه های مختلف تصمیم گیری کنند

دوره “سرمایه گذاری بدون ریسک“ مناسب چه کسانی نیست؟

• اگر می خواهید “دیگران” به شما بگویند پولتان را در کجا سرمایه گذاری کنید،
• اگر اهل ریسک و چالش هستید.

لطفا کتاب را تهیه نکنید!

با خرید این دوره دقیقا چه چیزی دریافت می کنید ؟

• بیشتر از 30 دقیقه محتوای صوتی آموزشی در 6 فایل
• فایل های صوتی آشنایی با بورس رایگان
• کتاب الکترونیکی “حباب سکه”

گارانتی بازگشت وجه

در صورتیکه به هر دلیلی از دوره “سرمایه گذاری بدون ریسک” راضی نبودید، وجه پرداختی را به شما باز خواهیم گرداند.

درخواست بازگشت وجه چگونه انجام می‌شود؟

کافی است شما یک ایمیل با موضوع «درخواست بازگشت وجه» به آدرس roya[email protected] ارسال می‌کنید و موارد زیر را مطرح می‌کنید

1. نام و نام خانوادگی
2. شماره تراکنش خرید
3. نام محصول
4. سه ایراد از محصول
5. دلیل درخواست وجه (اختیاری – اما برای ما بسیار مهم است تا مشکلاتمان را رفع کنیم)
6. شماره کارت بانکی شما (ترجیحاً پاسارگاد)
7. کدملی صاحب حساب
8. شماره موبایل

برای تهیه دوره، به آدرس زیر مراجعه کنید

رویا درخشانی هستم، دانشجوی دکتری مدیریت مالی ، تحلیلگر بازارهای مالی و سرمایه و مدرس دانشگاه.

ایران، تهران، پاسداران

آموزش های رایگان

ثبت نام

[mailerlite_form form_id=5] برای اطلاع از آموزشهای رایگان، سمینارها و محصولات ، ایمیل خود را وارد نمایید.

نرخ بازده بدون ریسک (Risk-Free Rate Of Return)

نرخ نظری بازدهی دارایی هایی که سرمایه گذاری در آن‌ها ریسکی ندارد (ریسک صفر)، نرخ بازده بدون ریسک گفته می‌شود. این نرخ به نرخ بهره بدون ریسک نیز شناخته می شود.

نرخ بازده بدون ریسـک، میزان سود یا بازدهی را که سرمایه گذار از یک سرمایه گذاری با ریسک مطلقاً صفر در طول یک بازه خاص انتظار دارد، نمایش می‌دهد. به عبارتی این نرخ که معمولا با درصد بیان می شود، مقدار سودی که از سرمایه گذاری در دارایی های بدون ریسک به دست می آید را نشان میدهد.

توضیحات مدیر مالی در مورد نرخ بازده بدون ریسـک

این نــرخ، کمترین مقدار بــازدهی است که سرمایه گذار برای هر سرمایه گذاری انتظار دارد. زیرا او ریسک اضافی را تا زمانی که ریسک بازده احتمالی بزرگ‌تر از نرخ بهره بدون ریسـک نباشد، قبول نخواهد کرد.

از این عدد معمولا برای ارزشیابی دارایی های دیگر مانند سهام، استفاده می شود. این نرخ در بتا (Beta) نیز مورد استفاده قرار می گیرد.

در عمل نرخ بــازده بـدون ریــسک وجود ندارد چرا که حتی امن‌ترین سرمایه گذاری ها هم دارای مقدار کمی ریسک هستند. اما در محاسبات تئوریک معمولاً نرخ بهره اوراق قرضه ی دولت به عنوان نــرخ بـــازده بــدون ریـــسک در نظر گرفته می شود. برای مثال، نرخ بهره اوراق خزانه سه ماهه ی آمریکا به عنوان نــرخ بــازده بــدون ریسـک، برای کشور آمریکا در نظر گرفته می‌شود.

فرض بر این است که بانک مرکزی کشور ها با توجه به توانایی چاپ پول، همیشه قادر به پرداخت بدهی های خود هستند. پس به عنوان سرمایه گذاری بدون ریسک شناخته می شوند. در نتیجه، بــازدهی اوراق قرضه ی دولت که بانک مرکزی متعهد به پرداخت آنها می باشد همان نــرخ بازده بدون ریسک در نظر گرفته می شود.

Risk-Free Rate Of Return

اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش پرسش و پاسخ سؤالات مالی مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این نوشته در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.

نرخ بازده بدون ریسک (Risk-Free Rate Of Return)

نرخ نظری بازدهی دارایی هایی که سرمایه گذاری در آن‌ها ریسکی ندارد (ریسک صفر)، نرخ بازده بدون ریسک گفته می‌شود. این نرخ به نرخ بهره بدون ریسک نیز شناخته می شود.

نرخ بازده بدون ریسـک، میزان سود یا بازدهی را که سرمایه گذار از یک سرمایه گذاری با ریسک مطلقاً صفر در طول یک بازه خاص انتظار دارد، نمایش می‌دهد. به عبارتی این نرخ که معمولا با درصد بیان می شود، مقدار سودی که از سرمایه گذاری در دارایی های بدون ریسک به دست می آید را نشان میدهد.

توضیحات مدیر مالی در مورد نرخ بازده بدون ریسـک

این نــرخ، کمترین مقدار بــازدهی است که سرمایه گذار برای هر سرمایه گذاری انتظار دارد. زیرا او ریسک اضافی را تا زمانی که ریسک بازده احتمالی بزرگ‌تر از نرخ بهره بدون ریسـک نباشد، قبول نخواهد کرد.

از این عدد معمولا برای ارزشیابی دارایی های دیگر مانند سهام، استفاده می شود. این نرخ در بتا (Beta) نیز مورد استفاده قرار می گیرد.

در عمل نرخ بــازده بـدون ریــسک وجود ندارد چرا که حتی امن‌ترین سرمایه گذاری ها هم دارای مقدار کمی ریسک هستند. اما در محاسبات تئوریک معمولاً نرخ بهره اوراق قرضه ی دولت به عنوان نــرخ بـــازده بــدون ریـــسک در نظر گرفته می شود. برای مثال، نرخ بهره اوراق خزانه سه ماهه ی آمریکا به عنوان نــرخ بــازده بــدون ریسـک، برای کشور آمریکا در نظر گرفته می‌شود.

فرض بر این است که بانک مرکزی کشور ها با توجه به توانایی چاپ پول، همیشه قادر به پرداخت بدهی های خود هستند. پس به عنوان سرمایه گذاری بدون ریسک شناخته می شوند. در نتیجه، بــازدهی اوراق قرضه ی دولت که بانک مرکزی متعهد به پرداخت آنها می باشد همان نــرخ بازده بدون ریسک در نظر گرفته می شود.

Risk-Free Rate Of Return

اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش پرسش و پاسخ سؤالات مالی مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این نوشته در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.