ظهور امور مالی غیر متمرکز

امور مالی غیر متمرکز (DeFi) و معرفی توکن ها و پروژه های این حوزه

اخیرا امور مالی غیر متمرکز، بسیار رشد کرده است. این حوزه، تبدیل به مقصدی جذاب برای سرمایه گذاری‌های کلان شده است. در اینجا چند پروژه برتر آن، معرفی خواهند شد.

چند سال اخیر، برای پروژه‌های امور مالی غیر متمرکز(DeFi) سال های مهمی بودند. این پروژه ها به سرعت در حال بزرگ‌تر شدن هستند و به نظر می رسد که آینده درخشانی داشته باشند. به دلیل علاقه روزافزون شرکت‌ها به قراردادهای هوشمند، دارایی‌های رمزنگاری و مزایای امور مالی غیر متمرکز، سرمایه‌گذاری هنگفتی وارد حوزه دیفای شده است. در ادامه این متن به چند مورد از مهم ترین پروژه های دیفای پرداخته می شود. این پروژه ها نه تنها دوره های متعدد و موفق مالی را پشت سر گذاشته اند، بلکه یک پایگاه کاربری قوی نیز ایجاد کرده اند.

تعریفی کوتاه از امور مالی غیر متمرکز

امور مالی غیر متمرکز یک اصطلاح گسترده است که شکل جدیدی از محصولات، ابزارها و خدمات مالی و در حال ظهور را پوشش می دهد. DeFi مانند سیستم های مالی سنتی به مقامات سنتی حاکم، بانک ها، صرافی ها و کارگزاری ها مرتبط نیست. بلکه بر روی یک دفتر کلِ ایمن و توزیع شده روی فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند اجرا می شود.

سرمایه گذاری در حوزه دیفای، به سرعت در حال رشد است

برخی از مهمترین پروژه های فعال در حوزه DeFi

1- پروژه Alpha Finance Lab

صحبت در مورد بهترین پروژه ها در بخش امور مالی غیر متمرکز بدون صحبت در مورد Alpha Finance دشوار است. بنابراین بهتر است بحث را از این پروژه شروع کنیم. پروژه Alpha Finance با یکی از بزرگترین نگرانی های منتقدان اکوسیستم DeFi مقابله می کند. یعنی نگرانی در مورد اینکه شاید ارزهای دیجیتال و بلاک چین های متعدد، منجر به سردرگمی و یک سری ناسازگاری های مالی اضافی ‌شوند. آلفا فاینانس یک پلتفرم DeFi است که متقابل و زنجیره ای است. این پروژه از بلاک چین های متعدد و برنامه های غیر‌متمرکز پشتیبانی می کند و به این طریق یکی از مهمترین وظایف DeFi را انجام می دهد. مزایای بهره مندی از دارایی های کریپتو، مبادلات متمرکز و آزادی از امور مالی سنتی را برای کاربران به همراه دارد.

آلفا فاینانس به عنوان یکی از معروف ترین پروژه های امور مالی غیر متمرکز به خوبی تثبیت شده و در بین کاربران جا افتاده است. با این وجود شرکت Alpha Finance به توسعه پروژه های جدید نیز ادامه می دهد. یکی از پروژه های زیرمجموعه این شرکت بزرگ، Alpha Homora است. Alpha Homora می‌کوشد تا کشت سود (yield farming)، دسترسی به ارائه دهندگان نقدینگی و خدمات تخصصیِ بیشتر را در سطحی بالاتر از معاملات معمولی فراهم کند. ارز دیجیتال ALPHA به عنوان توکن بومی پروژه های وابسته به آلفا فاینانس به دنیای کریپتوکارنسی عرضه شده است.

پروژه و رمز ارز ALPHA در حوزه DeFi در حال پیشروی هستند

2- Aave یکی از برترین پروژه های متن بازِ حوزه دیفای

Aave پروژه ای است که به عنوان یک ستون استوار در فعال سازی برنامه های حوزه دیفای فعالیت می کند. این پروژه در سال 2017 شروع به کار کرد و همچنان در مسیر موفقیت قرار دارد. Aave یک استخر نقدینگی منبع باز و مبتنی بر بلاک چین اتریوم برای توکن‌های DeFi فراهم کرده است. پروژه Aave، در یک نگاه، به کاربران اجازه می دهد تا بیش از 20 دارایی رمزنگاری مختلف را در اکوسیستم DeFi معامله کنند. از جمله طیف گسترده ای از استیبل کوین ها و سایر ارزهای دیجیتال.

در فضای پر رقابت امور مالی غیر متمرکز، Aave همچنان به عنوان یک بازارساز شایسته جایگاه خود را حفظ کرده است. پروتکل Aave به کاربران کمک می کند کسب سود کنند و دارایی ها را به روشی غیر متمرکز قرض بگیرند. برای کسب و کارها و مشتریان علاقه مند به کشت سود، فعالیت در استخرهای نقدینگی و سهامداری در بازار کریپتو بسیار ایده آل است.

3- InsurAce پروژه ای برای حفاظت از امور مالی غیر متمرکز

دنیای امور مالی غیر متمرکز هم از نظر پایگاه کاربران و هم از نظر مقدار پول سرمایه‌گذاری شده در آن به سرعت در حال توسعه است. شرکت ها و کاربران، ارزها و دارایی‌های مختلف خود را به دنیای دیفای آورده و در آن سرمایه گذاری کرده اند. در این وضعیت یک پلت فرم بیمه غیرمتمرکز به نام InsurAce در حال تبدیل شدن به یک گزینه پرطرفدارتر است. این پلتفرم، حفاظت بیشتری در هنگام معامله در صرافی های غیرمتمرکز ایجاد می کند.

InsurAce یکی از پروژه های موفق در امور مالی غیر متمرکز است

این پروژه یکی از امیدوارکننده ترین پروژه‌ها در حوزه دیفای است و بر اساس دو شبکه محبوب بایننس اسمارت چین و اتریوم فعالیت دارد. شرکت InsurAce قبلاً از طرف شرکت‌های بزرگی مانند Defiance Capital و Huobi Labs، حمایت و پشتیبانی شده است. این حمایت‌ها به این شرکت بیمه، امکان داد کارهای بیشتری برای کاربران خود انجام دهند.
پلتفرم InsurAce محصولات و سرمایه‌گذاری‌های حوزه DeFi را ایمن تر نگه می دارد و ریسک‌های مبادلات و آسیب‌پذیری‌های قراردادهای هوشمند را پوشش می دهد. روز به روز DeFi به بخش جدی تری از زندگی تجاری و شخصی انسان تبدیل می شود. بنابراین شرکت‌هایی مانند InsurAce می‌توانند مانند آنچه در امور مالی سنتی وجود دارد در حوزه دیفای نیز خلاهای امنیتی را پر کنند.

4- Terra Luna یک پروژه دیفای برای مبادلات غیر متمرکز بین المللی

تجارت فرامرزی یکی از بزرگترین حوزه هایی است که پروژه های حوزه DeFi به دنبال بهبود آن هستند. همانطور که می‌دانید، ارزهای فیات از ثبات و سهولت دسترسی بالایی برخوردار هستند. اما استفاده از آنها به قیمت افزایش پیچیدگی هایی است که یک کاربر معمولی ممکن است در طول تجارت بین‌المللی تجربه کند.
پروژه Terra Luna با شبکه قرارداد هوشمند خود که Terra نام دارد این مشکل را برطرف می کند. این پروژه، ارز دیجیتال لونا را دارد که یک استیبل کوین است. Terra Luna به واسطه لونا به کاربران امکان می‌دهد تا تراکنش‌ها و معاملات خود را به صورت بین المللی و به ظهور امور مالی غیر متمرکز راحتی انجام دهند.

پروژه های موفق حوزه دیفای، متعدد هستند

5- پولکادات پروژه ای از حوزه دیفای که قراردادهای هوشمند را به هم نزدیک می کند.

پولکادات نیز در امور مالی غیر متمرکز جایگاه ویژه ای دارد. این پروژه به دلیل احساس نیاز به استانداردسازی در زنجیره‌های بلوکی مختلف، قراردادهای هوشمند و پروتکل‌های DeFi متولد شد. در قراردادهای مالی، ناکارآمدی و ناتوانی در دسترسی به اطلاعات دفترهای مالی، خطر بزرگتری برای حذف دفترهای مربوطه است. پولکادات یک راه حل امیدوار کننده برای این موضوع است. پولکادات یک «زنجیرۀ رله» را فراهم می کند که می تواند داده ها و اطلاعات را به طور ایمن از سایر پلتفرم ها منتقل کند. علاوه بر این، پتانسیل پشتیبانی از شبکه های چند زنجیره ای را نیز دارد. پولکادات به منطقه ای بیطرف برای اطمینان شرکای تجاری و شبکه های بلاک چین، تبدیل شده است.

کلام آخر

امور مالی غیر متمرکز مانند سایر فضاهای در حال گسترش بلاک چین به صورت مدام در حال جذب کاربران بیشتر است. افراد می‌توانند و می‌خواهند از DeFi برای پرداخت‌های فوری، یافتن وام های کریپتو با نرخ بهره ایده‌آل و موارد دیگر استفاده کنند. تنها انتظاری که اکثر صاحب نظران از حوزه دیفای دارند، رشد بیشتر است. بنابراین هر یک از ما باید بهتر و بیشتر پروژه ها و توکن های حوزه دیفای را بشناسیم. با این کار می توانیم در زمان درست در آنها سرمایه گذاری یا از آنها برای اهداف شخصی خود استفاده کنیم.

دیفای چیست: 5 نکته درباره امور مالی غیرمتمرکز بلاکچین

امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi) سیستم مالی جدیدی است که به صورت مستقل عمل می‌کند و بر واسطه‌های مالی متمرکز نظیر بانک‌ها، اتحادیه‌های مالی، یا صندوق‌های بیمه متکی نیست. در عوض، کاربران از طریق این سیستم قادر هستند با استفاده از رمز ارزها و دارایی‌های دیجیتالی به وسیله‌ی قراردادهای هوشمند خودکار به انتقال پول، تجارت، سرمایه‌گذاری، و معامله بپردازند؛ به این ترتیب، با گسترش این سیستم، نیاز به واسطه‌های کُند و پرهزینه‌ای مانند بانک‌ها از بین می‌رود.

دیفای به وسیله‌ی فناوری دفتر کل توزیع‌ شده (DLT) – یا بلاک چین – پشتیبانی می‌شود که هدف‌اش بر هم زدن نظم مالی کنونی و ایجاد فرصتی برای ظهور سیستم مالی شفاف‌تر و منصفانه‌تری به جای آن است.

یکی دیگر از ویژگی‌های برجسته‌ی دیفای این است که این سیستم مالی می‌تواند بلاک چین را از داده‌های ساده یا انتقالات ارزش به کاربردهای مالی پیچیده‌تری نظیر تجارت، ارائه‌ی وام یا قرض، کشت سود یا ییلد فارمینگ، وام فلش یا فلش لون، و ابزار مشتقه گسترش می‌دهد.

این صنعت در ۲۰۲۰ طی دوره‌ای که به “‌تابستان دیفای‌”‌ مشهور شد به اوج شکوفایی رسید؛ در این تابستان، ارزش کل قفل شده (TVL) در قراردادهای هوشمند دیفای ظرف چند ماه به طور ناگهانی از چند صد میلیون دلار به بیش از ۲۰ میلیارد دلار رسید. با این‌که در مقایسه با سیستم مالی سنتی، این رقم هم‌چنان اندک است، به نظر نمی‌رسد نرخ رشد سود و سرمایه‌گذاری در این فضا به زودی آهسته شود. به طور خلاصه، دیفای یک ظهور امور مالی غیر متمرکز سیستم مالی باز، کاملا آزاد، و بی حد و مرز است.

۱. مشکل سیستم مالی سنتی چیست؟

سیستم‌های مالی متمرکز، علاوه بر آن‌که برای مشتریان کُند و پرهزینه هستند، نسبت به هک شدن، نقض اطلاعات، و شکست‌های امنیتی آسیب‌پذیر نیز هستند.

سیستم مالی سنتی مانند این است که تمام تخم مرغ‌های‌تان را در یک سبد قرار دهید. اگر پول‌تان در یک بانک باشد، و بانک تصمیم بگیرد کارمزدهای‌اش را افزایش دهد، در سرمایه‌گذاری شکست بخورد، و دچار سرقت یا ورشکستگی شود، ممکن است پول‌تان را از دست بدهید. محصولات، اپلیکیشن‌ها، خدمات و هم‌چنین، دارایی‌های تحت این خدمات در دیفای همگی غیرمتمرکز هستند؛ از این رو، از نقاط ضعف و مشکلات موجود در سیستم‌های مالی متمرکز در امان هستند.

هم‌چنین، سیستم‌های مالی سنتی برای میلیون‌ها آدمی که از معیارهای لازم برای افتتاح حساب بانکی برخوردار نیستند، غیر قابل دسترس هستند. این مسئله شاید برای آدم‌هایی که در کشورهای توسعه یافته تا ثروتمند زندگی می‌کنند، عجیب به نظر برسد، ولی فقدان هویت و مدارک شناسایی و عدم دسترسی به سرمایه، انزوای جغرافیایی، و فشار و محدودیت‌هایی از طرف حکومت‌ها میلیون‌ها آدم‌ را در سرتاسر جهان از دسترسی به خدمات مالی سنتی محروم کرده‌اند.

رمز ارزها و دیفای هیچ تبعیضی قائل نمی‌شوند و به هر آدمی که به اتصال اینترنت دسترسی داشته باشد اجازه می‌دهند به آسانی، بدون هزینه‌های گزاف، و به طور منصفانه از خدمات مالی بهره‌مند شود.

۲. دیفای از کجا آمده است؟

با این‌که اصطلاح دیفای از تابستان ۲۰۲۰ سر زبان‌ها افتاد، این داستان در حقیقت با ظهور بیت کوین آغاز شد.

بیت کوین اساسا و ذاتا غیرمتمرکز است و ایده‌ی دفتر کل توزیع ‌شده (DLT) را به عنوان ابزاری جهت ایجاد شبکه‌های غیرمتمرکز برای انجام معامله توسط آدم‌های مختلف معرفی کرد.

هنگامی که بیت کوین در ۲۰۰۹ توسط یک نفر یا یک تیم متخصص رمزنگاری به نام ساتوشی ناکاموتو راه‌اندازی شد، آدم‌ها توانستند برای نخستین بار در یک شبکه‌ی همتا به ‌همتای غیرمتمرکز و بر اساس رمزنگاری به انجام معامله بپردازند. همین کاربرد بلاک چین بود که به توسعه‌ی اکوسیستم ارزهای رمزنگاری شده‌ی تریلیون دلاری که امروز شاهد آن هستیم، منجر شد.

فقط ظرف ۱۲ سال، بیت کوین یک سیستم ظهور امور مالی غیر متمرکز مالی کاملا جدید را با ارزش بیش از ۸۰۰ میلیارد دلار و هم‌چنین، مجموعه‌ای جدید از ویژگی‌های مالی ایده‌آل را بر اساس شفافیت و آزادی به وجود آورد.

چشم‌انداز ساتوشی ناکاموتو این بود که آزادی آدم‌ها را از طریق یک سیستم مالی همتا به همتا به آن‌ها بازگرداند. بیت کوین نخستین ارزی بود که توانست این هدف را برآورده کند، ولی تنها رمز ارز موجود نیست. با این‌که بیت کوین به خودی خود ستون دیفای است، فقط به عنوان نخستین فصل از این داستان شناخته می‌شود. پس از ۲۰۰۹، شبکه‌های دیگری نیز با همان چشم‌انداز ایجاد یک سیستم مالی جدید پا به عرصه گذاشتند.

۳. دیفای کجا است و چگونه می‌توان به آن دسترسی داشت؟

پر کاربردترین بلاک چین موجود اتریوم نام دارد. اتریوم همان جایی است که اکثریت گسترده‌ی اپلیکیشن‌های دیفای در آن قرار دارند و هر هفته معاملات میلیارد دلاری در آن انجام می‌شوند.

شبکه‌ی اتریوم را معمولا به عنوان نسل آینده‌ی اینترنت می‌شناسند، زیرا قادر است بسیاری از خدمات، به خصوص خدمات مالی را به صورت غیرمتمرکز ارائه دهد و تمام جوامع را در سرتاسر جهان گرد هم جمع کند.

در میان صدها اپلیکیشن غیرمتمرکز (dApps) موجود در بلاک چین اتریوم، ۱۰ اپلیکیشن برتر آن ماهانه بیش از یک میلیون کاربرد دارند و حجم معامله در این شبکه به طور مستمر در هر ۲۴ ساعت بیش از ۳۵ میلیارد دلار است.

رمز ارز اتر (ETH) به عنوان عامل حرکت در این شبکه عمل می‌کند، و هر معامله دارای کارمزدی است که به عنوان مشوق برای سازندگان و پشتیبانان این شبکه در نظر گرفته شده است.

رشد سریع شمار کاربران این شبکه، به همراه افزایش ناگهانی قیمت اتر باعث بالا رفتن شدید کارمزدهای مربوط به هر معامله شده‌اند. با شروع به‌روزرسانی این شبکه به اتریوم 2.0 در ۲۰۲۱، مشکل مقیاس‌پذیری اصلی‌ترین محدودیت اتریوم به شمار می‌رود.

۴. دیفای چه مزایایی دارد؟

امور مالی غیرمتمرکز به اندازه‌‌ای برای کاربران انعطاف‌پذیر است که می‌توانند در هر زمان، و در هر مکان فقط با اتصال به اینترنت به انجام معامله و تجارت بپردازند.

برجسته‌ترین مزایای دیفای عبارت هستند از انتقال پول آنی یا به شدت سریع و هزینه و کارمزد بسیار پایین. به علاوه، از آن‌که واسطه‌های کم‌تری در این میان وجود دارند که هر یک بخواهند تکه‌هایی از کیک‌تان را برای خود بردارند، کاربران از فواید دیگری نیز بهره‌مند می‌شوند که در امور مالی سنتی تجربه نکرده‌اند. برای مثال، پروتکل‌های وام‌دهی دیفای معمولا نرخ سود بالاتری را برای سپرده‌ها، و هم‌چنین، کارمزدهای کم‌تر و شرایط مطلوب‌تری را برای وام‌ها و ردیف‌های اعتباری در نظر می‌گیرند.

دیفای فرصتی را برای ایجاد دسترسی عادلانه‌ای به خدمات مالی برای همه‌ی آدم‌ها فراهم کرده است. میلیون‌ها نفر به دلیل انزوای جغرافیایی، فقدان امکانات مالی، محدودیت‌های حکومتی و غیره از دسترسی به خدمات مالی محروم هستند.

از جمله دیگر مزایای دیفای می‌توان به تجارتی با بازده‌ی بسیار بالا اشاره کرد که به “کشت سود یا ییلد فارمینگ‌‌” مشهور است؛ این ویژگی به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد رمز ارزهای‌شان را با نرخ‌های سود بسیار بالاتری نسبت به سرمایه‌گذاری و سیستم بانکی سنتی قرض بگیرند یا وام بدهند.

۵. قراردادهای هوشمند و آینده‌ی امور مالی جهانی

آینده‌ی امور مالی غیرمتمرکز بسیار سالم و روشن است. با این‌که رقابت میان قدرت‌های جهان برای رسیدن به آینده‌ای دیجیتالی و غیرمتمرکز مدتی است شروع شده، چند وقتی است که شاهد گسترش انواع دارایی‌های رمزدار یا توکن سازی شده از قبیل طلای دیجیتالی، رمز غیرقابل معاوضه (NFTs)، و آثار هنری بوده‌ایم؛ در حالی که بسیاری از حکومت‌ها در سراسر جهان به دنبال ایجاد ارزهای دیجیتال برای بانک مرکزی‌شان هستند.

استفاده‌ی موردی از قراردادهای هوشمند با سرعت در حال افزایش است – از دیفای تا انواع بازی‌ها، دارایی‌های توکن سازی شده در دنیای واقعی، پرداخت‌های مشروط، اپلیکیشن‌های قمار و شرط‌بندی، و بازارهای پیش‌بینی.

با توجه به این‌که آدم‌ها و سازمان‌ها به طور مداوم با استفاده از انقلاب فناوری غیرمتمرکز، قراردادهای هوشمند و دیفای با یکدیگر تعامل و مبادله‌ی اطلاعات می‌کنند و به خدمات مالی دسترسی می‌یابند، این دنیای تازه هم‌چنان به ایجاد شفافیت و آزادی مالی ادامه خواهد داد.

مفهوم دیفای یا امور مالی غیر متمرکز

مفهوم دیفای یا امور مالی غیر متمرکز | شاید این سوال برای شما پیش آمده باشد که چگونه می‌توان به دولت‌ها برای مدیریت جریان مالی یک کشور اعتماد کرد؟ یا چرا برای دریافت وام باید به بانک‌ها کارمزد پرداخت کنیم، آیا مبلغ این کارمزدها منصفانه است؟ چگونه می‌شود به بانک‌ها و دیگر واسطه‌های مالی اعتماد […]

مفهوم دیفای یا امور مالی غیر متمرکز | شاید این سوال برای شما پیش آمده باشد که چگونه می‌توان به دولت‌ها برای مدیریت جریان مالی یک کشور اعتماد کرد؟ یا چرا برای دریافت وام باید به بانک‌ها کارمزد پرداخت کنیم، آیا مبلغ این کارمزدها منصفانه است؟ چگونه می‌شود به بانک‌ها و دیگر واسطه‌های مالی اعتماد کرد و صدها سوال دیگر. پس از ظهور ارزهای دیجیتال، دیفای به عنوان یک اکوسیستم غیرمتمرکز در حوزه امور مالی خلق شد تا با استفاده از تکنولوژی بلاک چین مردم را از اعتماد به واسطه‌های مالی بی‌نیاز کند. در ادامه بیشتر با سازوکار این اکوسیستم مالی و کاربردهای آن آشنا می‌شویم.

دیفای چیست؟

در حال حاضر خدمات مالی هر کشوری تحت نظارت نهادهای مالی آن کشور انجام می‌شود. در واقع بانک مرکزی به عنوان مهم‌ترین نهاد مالی در این بین، جریانات مالی کشور را کنترل می‌کند. این نهاد تصمیم می‌گیرد که چقدر پول چاپ کند، عرضه پول و ارزهای دیگر چقدر باشد. همچنین بر عملکرد بانک‌ها نظارت می‌کند. پس در کل می‌توان گفت بانک‌های مرکزی برای دارایی‌های مردم تصمیم می‌گیرند. مردم نیز اختیار دارایی خود را به بانک‌ها و دیگر واسطه‌های مالی می‌سپارند و در ازای آن بهره دریافت می‌کنند. به این سیستم مالی یک سیستم متمرکز گفته می‌شود که تمرکز آن در دست افراد محدودی است. این موضوع می‌تواند باعث افزایش ریسک و هزینه برای مردم شود. مثلا کشور زیمباوه را در نظر بگیرید. پس از این که قیمت نفت در این کشور کاهش یافت، بانک مرکزی این کشور با چاپ بی‌رویه پول باعث تورم میلیونی شد.

یکی دیگر از مزیت‌های چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی است، به‌خصوص افرادی که نمی‌توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند. ازآنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به‌درستی ارائه نمی‌شود. بااین‌حال، با دیفای همه می‌توانند با هزینه بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

کاربردهای DeFi

اغلب بخش‌های دنیای مالی می‌توانند از مزایای دیفای بهره‌مند شوند، اما امروزه بیشتر فعالیت‌های این حوزه در سه بخشِ کلی خلاصه می‌شود:

دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای هستند. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت‌های زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی‌های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد.

در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند.

ازآنجاکه این خدمات روی بلاک چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به اعتماد به‌ حداقل می‌رسد و شفافیت بسیار بالایی برقرار خواهد شد. به‌طور کلی، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک طرف قرارداد را کاهش می‌دهند و باعث می‌شوند این کار ارزان‌تر و سریع‌تر باشد و افراد بیشتری از آن استفاده کنند.

خدمات بانکی پولی

با توجه به اینکه برنامه‌های DeFi طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه‌ها است. این خدمات می‌تواند شامل صدور استیبل کوین‌ها (Stable Coins – ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن و بیمه‌نامه باشد.

با درنظرگرفتن روند بالغ‌شدن صنعت بلاک چین، تمرکز زیادی بر ایجاد استیبل کوین‌هایی وجود دارد که مانند تتر ارزش ثابت داشته باشند و درعین‌حال غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین‌ به نوعی از ارزهای دیجیتال گفته می‌شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مانند دلار است. مثلاً یک ارز دیجیتال باثبات دلاری (مثل تتر) پشتوانه دلار دارد و ارزش آن همواره یک دلار است.

در مورد خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به‌دلیل وجود واسطه‌های فراوان، فرایند ثبت رهن و وثیقه بسیار پرهزینه و زمان‌بر است. با بهره‌مندی از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به‌طور چشم‌گیری کاهش پیدا می‌کند.

از طرف دیگر،‌ صدور بیمه‌ روی بلاک چین نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

به‌عقیده صاحب‌نظران، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت و این صرافی‌ها خود شامل دیفای می‌شوند.

در صرافی‌های غیرمتمرکز که روی بلاک چین کار می‌کنند، معامله‌گران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه و به‌شکل مستقیم خریدوفروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌شود.

ازآنجاکه یک سازمان متمرکز نمی‌تواند کنترلی بر فرایندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است؛ اگرچه هنوز درباره کارمزد تراکنش‌های خودِ شبکه چالش‌هایی وجود دارد.

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.

برای مثال، در حوزه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌های سهامی (اوراق بهادار) ارائه داد که با آنها افراد و کسب‌وکارها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی (مانند آگر) هم می‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته اصلی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند است، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن کار می‌کنند. بنابراین، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می‌توانند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند.

درحالی‌که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه افرادی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد.

به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد تعیین می‌کند و پس از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم نمی‌تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی دست‌وپنجه نرم می‌کنند و به‌عنوان مثال، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. همچنین، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می‌تواند موجب خطر شود.

اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن کار کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع فعلی بلاک چین اتریوم میزبان بیش از ۷۰٪ کل اکوسیستم دیفای است.

به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

برنامه‌های دیفای بر بستر اتریوم

اکثر برنامه‌هایی که خود را “دیفای” می‌خوانند، با تکیه بر Ethereum ساخته شده‌اند. دومین پلتفرم بزرگ ارز رمزنگاری شده در جهان خود را از پلت فرم Bitcoin متمایز می‌کند؛ زیرا استفاده از آن برای ساخت انواع دیگر برنامه‌های غیرمتمرکزی که فراتر از معاملات ساده هستند، آسان‌تر است. این موارد پیچیده‌تر استفاده مالی حتی توسط ویتالیک بوترین، خالق اتریوم، در سال ۲۰۱۳ در وایت پیپر نیز بیان شده است.

این موضوع که اتریوم انعطاف‌پذیری بسیار بیشتری را ارائه می‌دهد، به دلیل بستر قراردادهای هوشمند آن است که در صورت تحقق برخی شرایط به طور خودکار معاملات را انجام می‌دهد. زبان‌های برنامه نویسی اتریوم، مانند Solidity، به طور خاص برای ایجاد و استقرار چنین قراردادهای هوشمندی طراحی شده‌اند.

به عنوان مثال، فرض کنید یک کاربر می‌خواهد سه شنبه هفته آینده پولش برای یکی از دوستانش ارسال شود، اما فقط در صورتی که هوا مطابق با weather.com بالاتر از ۹۰ درجه فارنهایت باشد. چنین قوانینی را می‌توان در یک قرارداد هوشمند نوشت.

با وجود قراردادهای هوشمند، ده‌ها برنامه دیفای در اتریوم کار می‌کنند که برخی از آن‌ها در زیر بررسی می‌شوند. نسخه جدید ۲.۰ که شبکه اتریوم به آن ارتقا می‌یابد، می‌تواند با کنار زدن مشکلات مقیاس‌پذیری اتریوم، این برنامه‌ها را تقویت کند.

معایب دیفای

• پیچیدگی: در درجه اول راحتی استفاده از یک تکنولوژی می‌تواند باعث جذب مخاطبان شود. اما برنامه‌های غیر متمرکز هنوز نتوانسته‌اند آن طور که باید در جهت ساده سازی رابط کاربری بکوشند.
• خطای کاربر: اگر چه حذف واسطه‌ها مزایای زیادی دارد اما حذف آن‌ها و استفاده از بلاکچین‌های متن باز می‌تواند برای افراد حواس پرت خطر ساز باشد. می‌پرسید چطور؟ مثلا اگر شما رمز حساب بانکی خود را فراموش کنید، می‌توانید با مراجعه به شعب بانک، حساب خود را بازیابی کنید. اما اگر کلید خصوصی خود را گم کنید، دسترسی به کیف پول‌تان را برای همیشه از دست خواهید داد.
• برگشت ناپذیری تراکنش‌ها: تراکنش‌های بلاک چین‌های متن باز برگشت ناپذیر هستند. در نتیجه اگر مبلغی را اشتباهی به کیف پول شخصی واریز کنید، دیگر نمی‌توانید آن را پس بگیرید.

سوالات متداول در رابطه با دیفای

چگونه از طریق دیفای درآمد داشته باشم؟

ارزش نهفته در پروژه‌های Ethereum DeFi در حال انفجار است، زیرا طبق گزارشات بسیاری از کاربران درآمد زیادی از این طریق کسب می‌کنند.

همانطور که در بالا ذکر شد، با استفاده از برنامه‌های وام مبتنی بر اتریوم، کاربران می‌توانند با وام دادن پول خود و ایجاد سود از بهره وام‌ها “درآمد منفعل” ایجاد کنند. تولید محصول، که در بالا توضیح داده شد، امکان بازدهی حتی بیشتر، اما با ریسک بیشتر را دارد.

دیفای این امکان را برای کاربران فراهم می‌کند تا از قابلیت وام دهی دیفای استفاده کنند تا دارایی‌های رمزنگاری شده خود را برای تولید بهترین بازده ممکن به کار بگیرند. با این حال، این سیستم‌ها پیچیده هستند و اغلب فاقد شفافیت هستند.

آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن هست؟

نه، پرریسک است. بسیاری بر این باورند که دیفای آینده مالی جهان است و سرمایه گذاری زودهنگام در این فناوری غیر متمرکز می‌تواند به دستاوردهای عظیم منجر شود.

اما تشخیص پروژه‌های خوب از بد برای تازه واردان دشوار است. از و پروژه‌های بد بسیاری نیزوجود داشته است.

با افزایش فعالیت و محبوبیت دیفای تا سال ۲۰۲۰، بسیاری از برنامه‌های دیفای ، مانند YAM meme ظهور امور مالی غیر متمرکز coin، خراب شده‌اند و سرمایه بازار را از ۶۰ میلیون دلار به ۰ دلار در ۳۵ دقیقه رسانده‌اند. سایر پروژه‌های دیفای از جمله هات داگ و پیتزا نیز به همین سرنوشت دچار شدند و سرمایه گذاران زیادی سرمایه خود از دست دادند.

علاوه بر این، اشکالات دیفای متأسفانه هنوز هم بسیار رایج هستند. قراردادهای هوشمند قدرتمند هستند، اما وقتی قوانین در پروتکل ایجاد می‌شوند، نمی‌توان دیگر تغییراتی در آن‌ها ایجاد نمود، که معمولاً اشکالات را دائمی و در نتیجه ریسک را افزایش می‌دهد.

چه زمانی دیفای به سمت عادی شدن بین مردم خواهد رفت؟

در حالی که افراد بیشتری به سمت برنامه‌های دیفای می‌روند، سخت است که بگوییم این اتفاق کی می‌افتد. بیشتر این موارد بستگی به این دارد که چه کسی و چرا آنها را مفید می‌داند.

بسیاری بر این باورند که پروژه‌های مختلف دیفای توانایی تبدیل شدن به Robinhood بعدی را دارند، و با برنامه‌های مالی فراگیرتر و بازتر، انبوهی از کاربران جدید را که به طور سنتی به چنین سیستم عامل‌هایی دسترسی نداشتند را جذب خود می‌کنند.

این فناوری مالی جدید، آزمایشی است و به ویژه از نظر امنیت و مقیاس بدون مشکل نیست.

توسعه دهندگان امیدوارند که در نهایت این مشکلات برطرف شود. اتریوم۲.۰ می‌تواند از طریق یک مفهوم جدید معروف به sharding، نگرانی‌های مربوط به مقیاس را حل کند، روشی برای تقسیم پایگاه داده به قطعات کوچکتر که برای اجرای هر یک از کاربران کنترل بیشتری دارد.

Ethereum 2.0 چگونه روی دیفای تاثیر می‌گذارد؟

Ethereum 2.0 دارو یا درمانی برای همه مشکلات دیفای نیست، اما یک شروع خوب است. پروتکل‌های دیگری مانند Raiden و TrueBit نیز برای حل بیشتر مقیاس‌پذیری اتریوم در دست ساخت هستند.

اگر این راه حل‌ها جای خود را به درستی پیدا کنند، نسخه‌های آزمایشی Ethereum DeFi شانس بیشتری برای تبدیل به محصولات واقعی دارند.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز یک حوزه گسترده است که تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی موردنیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می‌توانیم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.

دیفای به ما کمک می‌کند تا به سمت یک سیستم مالی آزاد‌تر و شفاف‌تر حرکت کنیم. سیستمی که مرزهای جغرافیایی را نادیده می‌گیرد و به حذف تبعیض و فساد در سراسر جهان کمک می‌کند. حذف واسطه‌ها یک حرکت شگرف در دنیای مالی است که شاید در آینده‌ای نه چندان دور اتفاق بیفتد.

همواره به یاد داشته باشید که اگر بخواهید یک خرید ساده مانند خرید لپ تاپ یا گوشی هوشمند انجام دهید، حتما قبل از خرید تحقیقات لازم را انجام خواهید داد. مشخصا در این میان مسائل مرتبط با سرمایه گذاری همچون دیفای از جایگاه خاص خود برخوردار است. برای سرمایه‌گذاری در دیفای نباید تنها بر اساس شنیده‌ها تصمیم بگیرید. از منابع مختلف برای تحقیق استفاده کنید و از مستقل بودن منابع نیز اطمینان کامل حاصل نمایید.

معرفی وب سایت Aqru

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به عنوان یک جایگزین جهانی انقلابی و باز برای سیستم مالی موجود ظهور کرده و به همه کاربران متصل به اینترنت دسترسی رایگان، 24 ساعت شبانه روز، هفت روز هفته، به محصولات ظهور امور مالی غیر متمرکز مالی مانند وام، پس‌انداز، تجارت و پرداخت، بدون نیاز به واسطه‌های سنتی اعطا می‌کند. دیفای در حال حاضر سرمایه قابل توجهی در برنامه های مختلف مبتنی بر بلاک چین جمع آوری کرده است. طبق گفته DeFi Pulse، کل ارزش قفل شده در پایان سال 2021 نزدیک به 100 میلیارد دلار بود که به طور قابل توجهی نسبت به 10.3 میلیارد دلار در پایان سال 2019 افزایش یافته است. این کار بازدهی جذابی را برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال سود بالا برای وجوه خود هستند ارائه می‌کند اما تا همین اواخر، دسترسی به DeFi یک تمرین پیچیده بود که برای کاربران باهوش فناوری محفوظ بود. با این حال، پروژه‌هایی پدید آمده‌اند که به سرمایه‌گذاران روزمره اجازه می‌دهند به راحتی و به صورت ایمن به این فرصت دسترسی داشته باشند. وب سایت AQRU یکی از آنهاست.

اکنون کسب سود در دارایی های دیجیتال شما با وب سایت AQRU بسیار ساده است و هر کسی می تواند آن را انجام دهد. راه‌اندازی وب سایت Aqru نقطه اوج ماه‌ها کار، توسط تیمی مجرب از توسعه‌دهندگان نرم‌افزار و کارشناسان سرمایه‌گذاری بوده و هدف اصلی آن‌ها این است که بازدهی بالایی از بازار کریپتو را برای همه در دسترس قرار دهند. این وب سایت پلتفرم خود را با در نظر گرفتن دانش افراد تازه کار ساخته است زیرا خود وب‌سایت از نظر بصری برای کاربر آسان بوده و عاری از اصطلاحات غیر ضروری است.

AQRU چیست؟

این شرکت در سال 2019 تأسیس شد. وب سایت Aqru به زبان ساده، مکانی است که در آن سرمایه‌گذاران خرده‌فروش و نهادی می‌توانند یک سبد ارز دیجیتال موجود را سپرده گذاری کنند یا برای اولین بار رمزارز را خریداری کرده و فوراً شروع به کسب سود کنند. این وب سایت به سرمایه‌گذاران تا سقف 12 درصد سود از استیک ارز دیجیتال خود ارائه می‌کند.

آکرو یک پلتفرم نوآورانه است که دسترسی ساده به بازده ارزهای دیجیتال موجود در DeFi را امکان پذیر می کند. تسهیلات کاملاً بیمه شده AQRU از وجوه سرمایه گذاران در برابر سرقت و هک محافظت می کند، در حالی که این پیشنهاد را از طریق یک تجربه ساده به بازار می آورد و سرمایه گذاران را قادر می سازد رشد دارایی های خود را در زمان واقعی مشاهده کنند.

این پلتفرم دسترسی به ارزهای دیجیتال اصلی بیت کوین (BTC) و اتر (ETH) و همچنین سه استیبل کوین (USDT، USDC و DAI) را ارائه می دهد که به ارزهای سنتی (فیات) گره خورده و ثبات ارزش را ارائه می دهند. کاربران این پلتفرم می‌توانند پول خود (EUR) را به یک دارایی رمزنگاری شده در کیف پول امن خود تبدیل کنند، سپس می‌توانند روی محصولاتی سرمایه‌گذاری کنند که به آنها امکان دسترسی به سود ارز دیجیتالشان را می‌دهد. زیرساخت کیف پول پلتفرم AQRU توسط Fireblocks ایمن شده است، فناوری مشابهی که بیش از 70 بانک در سراسر جهان از آن استفاده می کنند و لایه امنیتی بیشتری را برای محافظت از سرمایه سرمایه گذاران اضافه می کند.

گزینه‌های سرمایه‌گذاری در دسترس مشتریان AQRU توسط تیمی از ظهور امور مالی غیر متمرکز کارشناسان مجرب با سابقه قوی در سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال انتخاب شده است. مصرف کنندگان دسترسی فوری به محصولی خواهند داشت که تا 12 درصد سود ارز دیجیتال ارائه می دهد.

وب سایت Aqru مفتخر است که می تواند نه تنها با دسترسی به بازپرداخت‌های خود از طریق وب‌سایت AQRU، بلکه با راه اندازی برنامه‌هایی برای iOS و Android تعهد خود را برای تبدیل ساده‌ترین و در دسترس‌ترین راه برای دسترسی به بازدهی بالا بیشتر تقویت می‌کند.

وب سایت Aqru در حال حاضر برای استیبل‌کوین‌ های انتخابی (ارزهای رمزنگاری شده با ارزشی مرتبط با یک ارز ثابت مانند دلار آمریکا) از جمله تتر، دلار کوین و دای بازدهی ارائه می‌کند. علاوه بر این، مشتریان خرده‌فروش AQRU می‌توانند بازدهی ۷ درصدی را در دارایی‌های بیت‌کوین و اتر خود ایجاد کنند. سپس وجوه مشتریان در صرافی‌های غیرمتمرکز، مستقر می‌شوند تا کارمزدی را برای تامین نقدینگی یا پلتفرم‌های وام‌دهی دریافت کنند.

AQRU با حفظ درصدی از سود سرمایه گذار درآمد ایجاد می کند. از آنجایی که بیشتر سرمایه‌گذاران متوجه می‌شوند که علاوه بر سود سرمایه بالقوه ناشی از افزایش قیمت، می‌توانند از دارایی‌های کریپتوکارنسی در بخش DeFi نیز برای تولید بازدهی استفاده کنند، فرصت رشد برای شرکت‌هایی مانند AQRU افزایش می‌یابد.

چرا AQRU؟

فیل بلوز، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران شرکت و وب سایت Aqru در مصاحبه ای گفت: «ما AQRU را راه‌اندازی کردیم تا ساده‌ترین و امن‌ترین مکان برای هر کسی، صرف نظر از سابقه یا تجربه مالی، برای دسترسی به بازده سرمایه‌گذاری‌هایشان در بازار باشد. ما خوشحالیم که این برنامه را در دست کاربران روزمره قرار می دهیم و نقشی در کمک به آنها برای احساس بهتر در مورد وضعیت مالی خود ایفا می کنیم."

به عنوان تیمی که در گذشته در زمینه خدمات مالی با هم کار کرده ایم، این فرصت را داشتیم که با بیش از 10,000 نفر صحبت کنیم تا نقاط مشکل ساز در امور مالی آنها را شناسایی کنیم و محصولاتی بسازیم که این مشکلات را حل کنند. یکی از موضوعات ثابت در تحقیقات ما نشان داد که اکثر مردم برای کسب درآمد از پول خود نیاز به کسب درآمد اضافی دارند اما به روشی ساده و بدون اصطلاحات خاص.

هنگامی که ما شاهد ظهور امور مالی غیرمتمرکز در چند سال گذشته و بازده استثنایی ایجاد شده در آنها بودیم، تصمیم گرفتیم پلتفرمی بسازیم که همه این فرآیندهای پیچیده را ساده کرده و آنها را برای همه در دسترس قرار دهد.

Digby Try، مدیر اجرایی و هم‌بنیان‌گذار وب سایت Aqru می‌گوید: «وقتی بازده‌های عالی موجود در Crypto را دیدیم اما متوجه شدیم که چقدر پیچیده و دشوار بود، ما بر آن شدیم تا AQRU را طراحی کرده و شروع به کسب درآمد از دارایی‌های کریپتو را تا حد امکان برای افراد آسان کنیم. ماموریت ما این است که آن را ایمن و قابل درک کنیم تا مشتریان ما بتوانند با خیال راحت شاهد رشد پول خود باشند."

ما امیدواریم که با AQRU، بتوانیم پیچیدگی دنیای کریپتوکارنسی را با اولین رویکرد تنظیمی که ایمن، مطمئن و قابل اعتماد است، ساده سازی کنیم. AQRU اخیراً توسط Dispersion Holding PLC، (یک شرکت سهامی عام)، پیش از راه اندازی خریداری شد و با انجام این کار، اعتماد زیادی به تیم پشت صحنه برای تولید اولین پلتفرم سرمایه گذاری ارز دیجیتال در نوع خود نشان داده است.

دیفای Defi چیست؟ همه چیز درباره Defi

همیشه ارائه دهندگان خدمات مالی از مهم ترین پلتفرم های دنیا به شمار می روند. زیرا ظهور امور مالی غیر متمرکز نهاد های مالی در سراسر جهان نقش مهمی را ایفا می کنند. امور مالی غیرمتمرکز دیفای (DeFi) نیز یک فناوری مالی در حال ظهور است. این عرصه بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن مشابه آنچه توسط ارز های دیجیتال استفاده می شود، فعالیت می کند. این سیستم کنترل بانک ها و موسسات بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی را حذف می کند. برای آنکه با این سیستم غیر متمرکز و منحصر به فرد بیشتر آشنا شوید، با ما تا پایان این مقاله همراه باشید.

معرفی حوزه دیفای Defi

دیفای (Defi) ، مخفف شده Decentralized Finance، و به معنی امور مالی غیر متمرکز است. این عرصه انقلابی عظیم در سیستم امور مالی ایجاد کرد. در حالت عادی هر شخص در هر کجای دنیا که باشد باید برای انجام دادن امور مالی خود از قبیل پرداخت قبوض، گرفتن وام، مالیات، پرداخت عوارض و بسیاری از موارد دیگر که به پرداخت های مالی مربوط می شود را باید از طریق بانک و سیستم های مالی متمرکز که تحت کنترل دولت است انجام د هد. اما دیفای (Defi) پلتفرمی است که تمامی فعالیت های مربوط به امور مالی را به صورت غیر متمرکز و مستقیم به کاربران خود ارائه می دهد.

به این معنی که کاربران می توانند با استفاده از این پلتفرم امور مالی خود را بدون دخالت نهاد دولتی به طور مستقیم انجام دهند و دیگر نیاز به معطل شدن در بانک ها نیست. در امور مالی متمرکز، پول شما توسط بانک ها نگهداری می شود، شرکت هایی که هدف اصلی آنها کسب درآمد است. سیستم مالی مملو از اشخاص ثالثی است که جابجایی پول بین طرفین را تسهیل می ‌کنند و هر یک برای استفاده از خدمات خود کارمزد دریافت می ‌کنند.

کاربرد های دیفای Defi

حوزه امور مالی غیرمتمرکز دیفای با اجازه دادن به افراد، بازرگانان و مشاغل برای انجام تراکنش های مالی از طریق فناوری های نوظهور، واسطه ها را حذف می کند. این امر از طریق شبکه های مالی نظیر به نظیر که از پروتکل های امنیتی، اتصال، نرم افزار و پیشرفت های سخت افزاری استفاده می کنند، انجام می شود. این امر تنها با استفاده از اینترنت محقق می شود. برخی از کارهای مهمی که می توان در پلتفرم Defi، انجام داد به شرح زیر می باشد:

• وام گرفتن یا وام دادن: از آنجا که در این شبکه هیچ شخص ثالثی وجود ندارد که شبکه را کنترل کند، مردم خودشان شبکه را کنترل می کنند. برای مثال برخی از کاربران مقداری رمز ارز را در اختیار سیستم Defi، گذاشته تا سایر کاربران بتوانند از این طریق وام دریافت کنند و خود کاربران در برابر این عمل پاداش دریافت می کنند.
• ارائه خدمات بانکی: مانند صدور استیبل کوین ها، رهن و بیمه
• ارائه یک بازار غیر متمرکز: در Market Place، این پلتفرم می توان به صورت مستقیم تمام معاملات را انجام داد و ارز دیجیتال خرید و فروش کرد.
• قراداد های هوشمند DEX: درواقع این بخش به عنوان یک صرافی غیر متمرکز به شمار می رود. از طریق این صرافی می توان تمام امور مالی عادی که در یک صرافی متمرکز انجام می دهیم را در این صرافی غیر متمرکز نیز به سمر برسانیم.

مثالی برای کاربرد Defi

به عنوان مثال، فرض کنید یک گالن شیر با استفاده از کارت اعتباری خود خریداری می کنید. هزینه از تاجر به یک بانک خریدار می رود، که جزئیات کارت را به شبکه کارت اعتباری ارسال می کند. بانک شما هزینه را تأیید می کند و تأییدیه را از طریق بانک گیرنده به شبکه ارسال می کند تا به تاجر برگردد. هر نهاد در زنجیره برای خدمات خود مبلغی را دریافت می کند، عموماً به این دلیل که بازرگانان باید برای توانایی شما برای استفاده از کارت های اعتباری و نقدی پرداخت کنند. اما در سیستم غیر متمرکز دیفای، واسطه ها حذف می شود و هر معامله گر می تواند بدون نیاز به شخص ثالث یا نهاد دولتی، به طور مستقیم و بی دردسر امور مالی خود را انجام دهد. از آنجا که این سیستم نیاز به یک میزبان دارد، در حال حاضر در شبکه اتریوم میزبانی می شود.

حوزه Defi چکونه کار می کند؟

باید بگوییم در اینجا نیز نام بلاک چین می درخشد. پروژه دیفای کاملا مبتنی بر فناوری بلاک چین است و ظهور امور مالی غیر متمرکز از بلاک چین برای غیرمتمرکز سازی هر چه بیشتر سیستم مالی خود استفاده می کند. در بلاک چین، تراکنش ها در بلوک ها ثبت می شوند و سپس توسط سایر کاربران تایید می شوند. اگر این افراد تایید بدهند و بر سر یک تراکنش توافق کنند، بلوک تکمیل و رمزگذاری می شود. بلوک دیگری ایجاد می شود که اطلاعات مربوط به بلوک قبلی را در خود دارد.

بلوک ها از طریق اطلاعات موجود در هر بلوک در حال انجام به یکدیگر «زنجیره» می شوند و نام بلاک چین را به آن می دهند. اطلاعات موجود در بلوک های قبلی را نمی توان بدون تأثیر بر بلوک های زیر تغییر داد، بنابراین راهی برای تغییر زنجیره بلوک وجود ندارد. این مفهوم همراه با سایر پروتکل های امنیتی، ماهیت امن یک بلاک چین را فراهم می کند. تراکنش های مالی همتا به همتا (P2P) یکی از مقدمات اصلی پشت DeFi است. تراکنش P2P DeFi جایی است که دو طرف توافق می کنند که ارز دیجیتال را برای کالا یا خدمات با شخص ثالثی که درگیر آن هستند مبادله کنند. در DeFi، از برنامه مالی غیرمتمرکز خود

(dApp) برای وارد کردن نیازهای وام خود استفاده می‌کنید، و یک الگوریتم شما را با همتایان خود مطابقت می‌دهد که نیازهای شما را برآورده می‌کنند. سپس باید با یکی از شرایط وام دهنده موافقت کنید و وام خود را دریافت کنید. تمامی این موارد از طریق قرارداد های هوشمند و برنامه های غیر متمرکز dApp، در بلاک چین انجام می شود.

مزایای دیفای Defi

پیش از هر چیزی باید بگوییم هدف اصلی سیستم DeFi، خلاص شدن از شر اشخاص ثالثی است که در تمام تراکنش های مالی دخیل هستند. به همین ترتیب حوزه دیفای با ارائه یک سیستم همتا به همتا برای انجام امور مالی، هزینه هایی را که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت می کنند حذف می کند. همچنین با استفاده از حوزه دیفای، شما می توانید به جای اینکه سرمایه خود را در بانک نگه دارید، در یک کیف پول دیجیتالی امن نگهداری کنید که کلید خصوصی آن تنها به دست خودتان است و هیچ کسی نمی تواند در کنترل دارایی های شما دخالت کند. همچنین برخی از ویژگی های اصلی DeFi، به شرح زیر می باشد:

• اوپن سورس بودن دیفای
• تمرکز زدایی و حذف واسط ها
• کاهش هزینه های امور مالی
• صرفه جویی در وقت و سهولت امور مالی
• انتقال پول به طور مستقیم و تنها در چند ثانیه
• استفاده از قرارداد های هوشمند و برنامه های غیر متمرکز (dApps)
• محبوبیت روزافزون و مقبولیت بیشتر میان مردم از سراسر جهان
• از بین رفتن خطای انسانی از طریق قرارداد های هوشمند

نتیجه گیری

پلتفرم دیفای (DeFi ) یک سیستم امور مالی غیر متمرکز است. هدف آن بازسازی سیستم های مالی سنتی مانند بانک ها و صرافی ها با ارز های دیجیتال می باشد. این حوزه بیشتر بر روی بلاک چین اتریوم اجرا می شود و از قرارداد های هوشمند بهره مند می شود. DeFi، در تلاش است تمرکززدایی را در سیستم های مالی ایجاد کند. سپس افراد از سراسر جهان بتوانند امور مالی خود را بدون نیاز به مراجعه به نهاد های دولتی مانند بانک به طور مستقیم انجام دهند. این پلتفرم تا به امروز یکی از محبوب ترین پروژه های بازار ارز دیجیتال به شمار می رود که مبتنی بر بلاک چین است و از مزایای منحصر به فرد این فناوری بهره مند می باشد.