بهره مرکب چیست؟

سود مرکب چیست

جنبه منفی بهره مرکب چیست؟

یکی از معایب استفاده از گزینه های بهره مرکب این است که آن را دارد گاهی اوقات ممکن است گرانتر از آنچه تصور می کنید باشدبه هزینه بهره مرکب همیشه فوراً آشکار نمی شود و اگر سرمایه گذاری خود را از نزدیک مدیریت نکنید ، پرداخت سود می تواند در واقع ضرر شما را از دست بدهد.

به همین ترتیب، وام مسکن چگونه ترکیب می شود؟ همانطور که اشاره شد، وام های مسکن سنتی بهره مرکب ندارند، بنابراین وجود دارد ماهانه مرکب نیست یا درغیر این صورت. با این حال، آنها به صورت ماهانه محاسبه می شوند، به این معنی که شما می توانید با ضرب مبلغ وام معوق در نرخ بهره و تقسیم بر 12، کل مبلغ بهره را محاسبه کنید.

چه کسی از سود مرکب سود بیشتری می برد؟ بهره مرکب باعث می شود ثروت شما برای رشد سریعتر این باعث می شود مقداری از پول با سرعت بیشتری نسبت به بهره ساده رشد کند، زیرا شما بازده پولی را که سرمایه گذاری می کنید و همچنین بازدهی در پایان هر دوره ترکیبی به دست خواهید آورد. این بدان معنی است که برای رسیدن به اهداف خود نیازی به صرف هزینه ندارید!

مربوطپست ها

3 نوع مالیات چیست؟

چگونه نقطه وسط بین دو مکان را پیدا می کنید؟

چگونه پیش بینی های کارکنان را انجام می دهید؟

چگونه سرعت اولیه را فقط با زمان پیدا می کنید؟

مزایای بهره مرکب چیست؟ بهره مرکب باعث می شود پول شما سریعتر رشد کند زیرا سود بر روی سود انباشته در طول زمان و همچنین بر اصل اصلی شما محاسبه می شود. ترکیب کردن می تواند یک اثر گلوله برفی ایجاد کند، زیرا سرمایه گذاری های اصلی به اضافه درآمد حاصل از آن سرمایه گذاری ها با هم رشد می کنند.

ثانیا آیا می توانید از حساب بهره مرکب پول برداشت کنید؟ شما می توانید انتخاب کنید که سود کسب شده را برداشت کنید. اما اگر آن پول اضافی را در حساب خود بگذارید، به مرور زمان سود بیشتری به دست خواهد آورد و پرداخت سود اصلی را ترکیب می کند.

چه کسی از سود مرکب استفاده می کند؟

نمونه هایی از بهره مرکب

• حساب های پس انداز، حساب های جاری و گواهی سپرده (CD). …
• 401 (k) حساب ها و حساب های سرمایه گذاری. …
• وام های دانشجویی، وام مسکن و سایر وام های شخصی. …
• کارت های اعتباری.

سپس چگونه پول خود را ترکیب کنم؟ ترکیب کردن چگونه کار می کند سود ساده - اگر با 100 دلار شروع کنید و به مدت 5 سال بدون سرمایه گذاری مجدد سودی که به دست می آورید، سالانه 2 درصد سود دریافت کنید، در پایان این 2 سال، 110 دلار خواهید داشت - 100 دلاری که با آن شروع کرده اید، به اضافه 5 دلار سود برای هر یک از آنها. 2 سال شما پول خود را سرمایه گذاری می کنید.

سود مرکب وام چگونه محاسبه می شود؟ بهره مرکب با محاسبه می شود ضرب مبلغ اولیه یا اصل وام در یک به اضافه نرخ بهره سالانه افزایش یافته به تعداد دوره های مرکب منهای یک. با این کار کل وام شامل بهره مرکب برای شما باقی خواهد ماند.

کجا می توانم پولم را برای دریافت سود مرکب بگذارم؟

در اینجا هفت سرمایه گذاری با سود مرکب است که می تواند پس انداز شما را افزایش دهد.

1. سی دی ها به عنوان یک سرمایه گذاری مطمئن ، گواهی سپرده توسط بانک ها صادر می شود و به طور کلی سود بیشتری نسبت به پس انداز ارائه می دهد. …
2. حسابهای پس انداز با بهره بالا …
3. خانه های اجاره ای. …
4. اوراق قرضه. …
5. سهام. …
6. اوراق بهادار خزانه داری. …
7. REITs

چرا بانک ها از سود مرکب استفاده می کنند؟ فرکانس ترکیب بیشتر است، میزان سود تعهدی بالاتر خواهد بود. از این رو، سرمایه گذاران از بهره مرکب بیشتر از وام گیرندگان سود می برند. بانک ها برای برخی از وام ها از سود مرکب استفاده می کنند.

چه کسی سود مرکب می پردازد؟

هم مؤسسات مالی و هم مصرف کنندگان از بهره مرکب سود می برند. بانک در ازای عدم برداشت وجوه، سود مرکب را با نرخ های بهره پایین به مصرف کنندگان بپردازید و همزمان پول سپرده شده را قرض دهید تا جریان های سود جذابی کسب کنید.

آیا سود مرکب غیرقانونی است؟ همانطور که در بالا ذکر شد، بخش 1916-2 قانون مدنی کالیفرنیا این را ارائه می دهد بهره مرکب چیست؟ وام دهندگان نمی توانند سود مرکب دریافت کنند «مگر اینکه توافق نامه ای در این زمینه به طور واضح به صورت کتبی بیان شده و توسط طرفی که باید از آن اخذ شود امضا شده باشد." دادگاه عالی کالیفرنیا در دو نوبت قبل به موضوع رضایت پرداخته است…

آیا سود مرکب می تواند شما را ثروتمند کند؟

سود مرکب منجر می شود به رشد قابل توجهی از سرمایه گذاری های خود را در طول زمان. از این رو، حتی یک مقدار سرمایه گذاری اولیه کوچکتر می تواند انباشت ثروت بیشتری را برای شما به ارمغان بیاورد، مشروط بر اینکه افق سرمایه گذاری طولانی تری مثلاً پنج ساله داشته باشید.

کدام بانک برای بهره مرکب بهتر است؟

حسابهای پس انداز را با بهره مرکب بهره مرکب چیست؟ مقایسه کنید

نام	افزایش علاقه	درصد عملکرد سالانه (APY)
کشف حساب پس انداز آنلاین	روزانه	0.50٪
صرفه جویی مستقیم با بازدهی بالا UFB	روزانه	0.20٪
بازار پول بانک CIT	روزانه	0.45٪
CIT Bank Savings Builder حساب پس انداز با بازده بالا	روزانه	0.40٪ 0.28٪

چرا از بهره مرکب استفاده می کنید؟ بهره مرکب باعث می شود ثروت شما سریعتر رشد کند. این باعث می شود مقداری از پول با سرعت بیشتری نسبت به بهره ساده رشد کند، زیرا شما بازده پولی را که سرمایه گذاری می کنید و همچنین بازدهی در پایان هر دوره ترکیبی به دست خواهید آورد. . جادوی ترکیب می تواند عامل مهمی در ساختن ثروت شما باشد.

سود مرکب چیست؟ بهره مرکب باعث می شود پول شما سریعتر رشد کند زیرا سود بر روی سود انباشته در طول زمان و همچنین بر اصل اصلی شما محاسبه می شود. ترکیب کردن می تواند یک اثر گلوله برفی ایجاد کند، زیرا سرمایه گذاری های اصلی به اضافه درآمد حاصل از آن سرمایه گذاری ها با هم رشد می کنند.

ساده ترین راه برای محاسبه سود مرکب چیست؟

سود مرکب توسط محاسبه می شود ضرب اصل مبلغ اولیه بر یک به علاوه نرخ سود سالانه افزایش یافته به تعداد دوره های مرکب منهای یک. بهره را می توان در هر برنامه فرکانسی معین، از پیوسته گرفته تا روزانه تا سالانه، ترکیب کرد.

آیا می توانید با بهره مرکب ثروتمند شوید؟ بهره مرکب می تواند ثروت شما را افزایش دهد زیرا چنین است بهره ای که بیش از بهره ای که قبلاً به دست آورده اید، به دست آمده استبه این مفهوم نه تنها در مورد پول ذخیره شده در حساب بانکی شما بلکه در مورد بازدهی سرمایه گذاری شما نیز صدق می کند. سرمایه گذاری یکی از قوی ترین کارهایی است که می توانید برای ایجاد ثروت در دراز مدت انجام دهید.

آیا بانک ها سود ساده یا مرکب ارائه می دهند؟

اکثر مؤسسات مالی ارائه دهنده سپرده های ثابت از ترکیب برای محاسبه مبلغ سود اصل استفاده می کنند. با این حال، برخی از بانک ها و NBFC ها از روش های بهره ساده نیز استفاده می کنند.

سود مرکب چگونه کار می کند؟ بهره مرکب رخ بهره مرکب چیست؟ می دهد زمانی که سود به مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده یا وام گرفته شده اضافه می شود و سپس نرخ بهره برای اصل جدید (بزرگتر) اعمال می شود.. این اساساً علاقه به بهره است که در طول زمان منجر به رشد تصاعدی می شود.

سود مرکب برای آدمک ها چیست؟

بهره مرکب است زمانی که هم از پولی که پس انداز کرده اید و هم از سودی که به دست می آورید سود کسب می کنید. بنابراین فرض کنید شما 1,000 دلار سرمایه گذاری کرده اید (اصول سرمایه خود) و یک بار در سال 5 درصد (نرخ بهره یا درآمد) به دست می آید (فرکانس ترکیب).

آیا بهره مرکب اخلاقی است؟ آره. زمانی که منافع مشتری بر منافع شرکت بهره مرکب چیست؟ مقدم است، وام دادن با چنین نرخ های بالایی اخلاقی است.

آیا سود مرکب می تواند به نفع شما باشد؟

وقتی مردم به سود فکر می کنند، اغلب به بدهی فکر می کنند. هدف زمانی که با پولی که پس انداز کرده اید و سرمایه گذاری کرده اید، سود به دست می آورید، می تواند به نفع شما باشد. . بهره مرکب باعث می شود که سپرده یا وام با نرخی سریعتر از بهره ساده رشد کند، که سود آن فقط بر مبلغ اصلی محاسبه می شود.

سود مرکب چیست؟ (توضیح به زبان ساده)

سود مرکب یکی از مهمترین مفاهیمی است که می توانید در مدیریت امور مالی خود از آن استفاده کنید. این می تواند به شما کمک کند از پس انداز و سرمایه گذاری خود سود بیشتری ببرید.

اگر تجربه سرمایه گذاری در بازارهای مختلف را داشته اید، با مفهوم سود و بازده آشنایی دارید.

همچنین می دانید که هر بازاری قوانین خاص خود را برای بازدهی دارد. اگر سرمایه خود را در بانک سپرده گذاری کرده باشید، متوجه می شوید که هر سال مقدار مشخصی به سرمایه اولیه شما اضافه بهره مرکب چیست؟ می شود.

اگر سود را از حساب خود برداشت کنید، باز هم سود پول خود را دریافت خواهید کرد.

سود مرکب به زبان ساده

سود یا بهره مرکب به نوعی از سود اطلاق می‌گردد که برای محاسبه آن علاوه اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد.

به عبارت دیگر سود مرکب را می توان این گونه تعریف کرد: سود حاصل از اصل سرمایه علاوه بر سود حاصل از سودهای قبلی که به آن سود حاصل از سود نیز می گویند.

سودهای مرکب سرعت سود را نسبت به سودهای معمولی افزایش می دهد. در واقع سود مرکب نوعی سود است که در آن مقدار سود به اصل سرمایه اضافه می شود و در ردیف بعدی هم به اصل و هم به سود شما سود تعلق می گیرد.

با این نوع سود می توانید در دراز مدت سود زیادی کسب کنید.

برای درک سود مرکب، ابتدا مفهوم سود ساده را درک کنید، پول سپرده گذاری می کنید و بانک به شما سود می دهد. به عنوان مثال، اگر 100 تومان پس انداز کنید، پس از یک سال 5 تومان سود با احتساب سود کسب خواهید کرد.

اما سوال اصلی این است که سال آینده چه اتفاقی خواهد افتاد؟ به این صورت که از سپرده اولیه خود سود می‌گیرید و از همان سودی که اخیراً کسب کرده‌اید مجدداً بهره خواهید برد.

بنابراین سودی که سال دوم به دست آورده‌اید بیشتر از سال گذشته خواهد بود زیرا اکنون مانده حساب شما ۱۰۵ تومان است، نه ۱۰۰ تومان؛ بنابراین حتی اگر شما هیچ سپرده‌گذاری جدیدی نکرده باشید هم درامد شما با سرعت بیشتری افزایش می‌یابد.

دو اصل مهم در سود مرکب شامل دو نکته است، اول اینکه در سود مرکب زمان نقش مهمی دارد و هر چه بیشتر منتظر بمانید سود بیشتری به دست خواهید آورد

و دوم بهره مرکب چیست؟ اینکه اصل پایداری بر سود مرکب حاکم است، یعنی باید اجازه رشد بدهید و به هیچ وجه به سرمایه اولیه و سود حاصل از آن دست نزنید.

چرا سود مرکب اهمیت دارد؟

استفاده از این سود، سرمایه ما را بر سود معمولی چند برابر می کند. نکته مهم این است که تنها در صورت داشتن درآمد پایدار می توانیم از سود مرکب استفاده کنیم و سرمایه خود را چندین برابر کنیم.

به عبارت دیگر سود مرکب برای درآمدهای بین بخشی اعمال نمی شود. دو اصل در بهره مرکب مهم هستند. اول اینکه به اصل و سودآوری سرمایه گذاری خود دست نزنید و اجازه رشد آن را بدهید و دوم اینکه صبر داشته باشید.

یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای کسب سود مرکب، نگاه کردن به سرمایه‌گذاری‌های کوچک است. در واقع، شما می توانید با استفاده از سرمایه گذاری های کوچک و قرار دادن آنها در مسیر درست، پس انداز خود را چند برابر کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب

برای محاسبه سودِ بهره، از فرمول زیر استفاده می‌شود:

A= P(1+r/n)nt (1)
A= مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری
P= اصل سرمایه
r= نرخ سود سالیانه (به صورت اعشاری)
n= تعداد دفعاتی که سود در طی سال مرکب می‌شود
t= تعداد سال‌هایی که سرمایه‌گذاری طول می‌کشد

بنابراین می‌توانیم بیان کنیم که، محاسبه سودِ بهره با وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود سالیانه، مدت سرمایه‌گذاری و دوره این سود انجام می‌شود.

فرض کنید در بورس ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه‌گذاری کردید که از این سرمایه‌گذاری به میزان ۳۰ درصد که معادل ۳۰ میلیون تومان است به سود رسیدید.

حال اگر ۱۳۰ میلیون تومان را با فرض سود ۳۰ درصد، مجددأ سرمایه‌گذاری کنید، سود شما از این معامله ۳۹ میلیون تومان خواهد بود.

که ۳۰ میلیون سودی که در دوره اول به اصل پول اضافه شده است، دلیل ۹ میلیون تومان سود در دوره دوم است.

حال اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ سرمایه‌گذاری شده جدا کنیم و فقط سودی که کسب شده است را به دست بیاوریم، از فرمول زیر استفاده می‌کنیم:

A= P(1 + r/n)nt – P (2)

P که در انتهای فرمول قرار دارد، همان اصل سرمایه است که از سود کسب شده، کم شده است. فرض کنید تصمیم دارید مبلغ ۲ میلیون تومان را به مدت ۳۰ سال و با لحاظ سود ۳۰ درصد سرمایه‌گذاری کنید، در این صورت سود کسب شده براساس رابطه ۲ عبارت است از:

۲۰۰۰۰۰۰ – (۱ + ۰٫۳/۱)۱*۳۰ – ۲۰۰۰۰۰۰ = ۵۲۳۸۰۰۰۰۰۰

بنابراین شاهد این هستیم که براساس فرمول سودِ بهره، سودهای ما سود ایجاد کرده‌اند. به همین دلیل است که به سود مرکب، سودِ سود نیز می‌گویند.

نگاهی به سود مرکب و نحوه محاسبه آن

مفهوم سود در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری اهمیت زیادی دارد. به احتمال زیاد برای شما هم این سؤال پیش آمده که سود بانکی چگونه محاسبه می‌شود و اساساً تفاوت سود ساده و سود مرکب در چیست. امروز در این مطلب در مورد سود مرکب و اهمیت آن در سرمایه‌گذاری صحبت خواهیم کرد.

سود مرکب و اهمیت آن

برای تعریف سود مرکب بهتر است نگاهی به سود ساده داشته باشیم. در سود ساده شما فقط یک سود دریافت می‌کنید و محل این سود از سرمایه‌ی اولیه‌تان خواهد بود؛ یعنی سودی که در ازای اصل سرمایه‌تان به دست می‌آورید. اما سود مرکب از ترکیب دو سود به دست می‌آید. در واقع در سود مرکب علاوه بر سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سود دیگری هم محاسبه می‌شود که این سود، سودی است که برای خود سود در نظر گرفته شده است. به عبارتی بهره یا سود مرکب یعنی دریافت سود از محل سود.

در مقایسه با سود ساده، سود مرکب سرمایه شما را چندین برابر می‌کند. البته استفاده از سود مرکب تنها زمانی ممکن بهره مرکب چیست؟ است که درآمد پایداری داشته باشید. این سود برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد و برای بهره بردن از این سود دو اصل را باید در نظر داشته باشید:

1. به اصل سرمایه و همینطور سود خود دست نزنید.
2. صبور باشید.
3. سود مرکب در بلند مدت نتایج چشمگیری را به همراه خواهد داشت و رشد قابل توجهی را در سرمایه‌تان شاهد خواهید بود.

روش محاسبه سود مرکب

همانطور که متوجه شدیم، بهره یا سود مرکب نوعی از سود است که در محاسبه‌ی آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از سودهای جمع شده از دوره‌های قبل هم به سود نهایی اضافه می‌شود. حال برای محاسبه‌ی این سود، می‌توانید از فرمول زیر کمک بگیرید:

Compound Interest = [P (1+i) n ] – P = P [(1+i) n – 1]

در فرمول فوق، P همان مبلغ سپرده یا سرمایه اولیه، i نرخ سوددهی و توان n تعداد دفعات سوددهی است.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. هر قدر مقدار n بزرگتر باشد یا به عبارتی تعداد دوره‌های دریافت سود بیشتر باشد، سود نهایی بیشتر خواهد بود. برای مثال اگر دوره‌ی دریافت سود از یک سال یک بار به 6 ماه یکبار تغییر کند، هر چند که بازه زمانی هر دو سپرده یکی باشد، از آنجا که n بیشتر شده، در نتیجه سود مرکب بیشتر خواهد بود.

یک وام یک میلیونی به صورت سالانه و با نرخ بهره 10 درصد تصور کنید در مقابل همان وام با نرخ بهره 5 درصد به صورت شش ماهه، بدون شک سود مرکب وام دوم با وجود نرخ بهره کمتر بیشتر از وام اول خواهد بود چون n معامله بیشتر شده است. در حقیقت محاسبه سود مرکب تصاعدی است و این شکل از سرمایه‌گذاری در بانک باعث می‌شود که سرعت افزایش این سود نسبت به سودهای معمول بیشتر باشد.

در فرمول فوق، در صورتی که دوره دریافت سود سالیانه است، نرخ بهره هم باید سالیانه باشد و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است، نرخ بهره هم باید ماهیانه منظور شود.

چگونه می‌توان از سود مرکب استفاده کرد؟

برای اینکه بتوانید از سود مرکب بهره ببرید، اول باید بتوانید به تعریف درستی از دارایی دست پیدا کنید. به هر چیزی که دارای ارزش مادی باشد یعنی بتوان ارزش آن را با پول سنجید مثل خانه، سکه، ماشین و … دارایی گفته می‌شود. شما می‌توانید از این دارایی برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار استفاده کنید. در واقع باید کسب و کاری داشته باشید که حتی وقتی خواب هستید هم برایتان سود داشته باشد و بتوانید سود آن را در کسب و کار خود استفاده کنید و در چرخه‌ای از سودآوری قرار گیرید.

توجه به سرمایه‌های کوچک راحت‌ترین راه برای کسب سود مرکب است. به عبارتی قرار دادن سرمایه‌های کوچک در مسیر درست سرمایه‌گذاری می‌تواند سرمایه شما را چندین برابر سازد. خرید اوراق بهادار و مشارکت در بازار سرمایه یکی از روش‌هایی است که می‌تواند شما را به این هدف برساند.

همانطور که می‌دانید شیوه پرداخت سود در بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست زیرا این شیوه خیلی زود آن‌ها را به ورشکستگی می‌رساند. پس داشتن حساب بانکی شما را به سود مرکب نمی‌رساند. اما اگر دانش و مهارت خود را بالا ببرید، از طریق سرمایه‌گذاری و خرید اوراق و سهام می‌توانید در بهره مرکب چیست؟ زمانی مشخص به سود مرکب دست پیدا کنید. به این صورت که با هر سودی که از فروش سهام به دست می‌آید، می‌توان دوباره سهام خرید و آن را به اصل سرمایه اضافه کرد.

برای رسیدن به سود مرکب روش‌های دیگری هم از جمله خرید و فروش ارز، طلا، ملک و … وجود دارد که البته هر کدام دانش و مهارت مورد نیاز خود را می‌طلبد. ولی اساس همه ‌آن‌ها به این شکل است که ابتدا باید به سود رسید و سپس سود حاصل را به سرمایه‌ی اولیه افزود و سود مرکب کسب کرد.

اگر بخواهیم اصل پول خود را از میزان دارایی نهایی جدا کرده تا سود حاصل را حساب کنیم، می‌توانیم فرمول زیر به کار بگیریم:

بهره یا سود بهره مرکب چیست؟ مرکب چیست و چگونه محاسبه می شود؟

دانستن اینکه سود ساده و مرکب چه تفاوتی با هم دارند و چگونه می‌توان آنها را محاسبه کرد موضوع جذابی است که در این مقاله به آن می‌پردازیم. گذشته از این، مفهوم سود مرکب در سرمایه‌گذاری نیز اهمیت زیادی دارد.

تعریف سود مرکب به زبان ساده (Compound Interest)

به گزارش جام جم آنلاین به نقل از خانه سرمایه ، سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است. به عبارت دیگر، در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود. در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، بهره مرکب نامیده می‌شود. در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره دریافت می‌شود، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد. برای آنکه تعریف دقیق‌تری ارائه دهیم می‌توانیم بگوییم که سود یا بهره مرکب به نوعی از سود گفته می‌شود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد.

نحوه محاسبه سود مرکب

با استفاده از فرمول زیر، می‌توانیم سود مرکب را محاسبه کنیم.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم. هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود. به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است اما مقدار بهره مرکب که به یک وام یک‌ میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام یک‌ میلیون تومانی ولی با نرخ ۵% و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد. در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. در فرمول بالا اگر دوره دریافت سود سالیانه است باید نرخ بهره هم سالیانه لحاظ شود و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است باید نرخ بهره هم ماهیانه لحاظ شود؛ یعنی باید نرخ سود سالیانه را بخش‌ بر دوازده کنید. اگر مجبور باشید، بین دو گزینه زیر کدام یک را انتخاب می‌کنید؟

• دریافت یک‌ میلیون تومان پول نقد همین امروز
• پس‌انداز کردن روزی ۱۰۰۰ تومان به مدت یک ماه با این شرط که هر روز پس‌انداز دو برابر شود.

شاید تا قبل از آشنایی با مفهوم سود مرکب، درک درستی از گزینه دو نداشتید. اما حالا بهره مرکب چیست؟ می‌توانید با یک حساب‌‌وکتاب ساده دریابید، سودی که از گزینه ۲ بدست می‌آورید با توجه به مرکب شدن سود، بزرگ‌تر است.

چرا سود مرکب اهمیت دارد؟

استفاده از این سود، سرمایه ما را نسبت به سود ساده، چندین برابر می‌کند. نکته مهم این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار می‌توانیم از بهره مرکب استفاده کرده و سرمایه خود را چندین برابر افزایش دهیم. به عبارت دیگر، برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. دو اصل در سود مرکب مهم هستند؛ نخست آنکه به اصل و سود سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید و نکته دوم داشتن صبر است.

در زندگی روزمره نیز اگر هرماه مبلغ اندکی پس‌انداز کنید و در قالب سیستم سودهای مرکب آن را به جریان بیندازید، می‌توانید پس از چند سال به سرمایه هنگفتی برسید. این معجزه بهره مرکب است. مهم‌ترین نکته در این رشد ثروت، داشتن صبر است. پس بهتر است استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را طولانی‌تر کنید تا بتوانید بهره بیشتری از این مفهوم ببرید. همان‌طور که در کتاب «اثر مرکب» نوشته «دارن هاردی» اشاره‌شده است، هر تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود. این تغییر می‌تواند در مورد سرمایه‌گذاری، نحوه خرج کردن پول، پس‌انداز کردن آن یا تغییر عادت‌های شخصی باشد. پس حتی اگر سرمایه‌تان کم است از سودهای پایین شروع کنید و به قدرت زمان ایمان بیاورید. در بازار سرمایه نیز اگر سود سهام خود را برندارید با استفاده از بهره مرکب می‌توانید سود بیشتری از سهام موردنظرتان بهره مرکب چیست؟ برداشت کنید؛ چون در طول زمان هم به اصل سرمایه و هم‌ سود آن اضافه می‌شود. فکر کنید اگر یک‌ میلیون تومان داشته باشید و بتوانید هرماه ۱۰ درصد به سرمایه ماه قبل اضافه کنید و از اصل سرمایه برداشت نکنید، پس از ۱۰ سال بیش از ۹۰ میلیارد تومان ثروت خواهید داشت! به عبارتی بورس، محل انتقال ثروت از سمت عجول‌ها به سمت صبورها و مدبرها است. هرچه بیشتر صبر پیشه کرده و تجربه کسب کنید بهره‌گیری از استراتژی سود مرکب برایتان لذت‌بخش‌تر و ثروت شما بیشتر خواهد شد.

سود مرکب چیست

سود مرکب چیست

احتمالا هر موقع به بانک رفتید و دفترچه حساب خود را مشاهده کردید، طریقه محاسبه سود برایتان سؤال بوده است. دانستن اینکه سود ساده و مرکب چه تفاوتی با هم دارند و چگونه می‌توان آنها را محاسبه کرد موضوع جذابی است که در این مقاله به آن می‌پردازیم. گذشته از این، مفهوم سود مرکب در سرمایه‌گذاری نیز اهمیت زیادی دارد.

سرفصل‌های این مقاله

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است. به عبارت دیگر، در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود. در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، بهره مرکب نامیده می‌شود. در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره دریافت می‌شود، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد. برای آنکه تعریف دقیق‌تری ارائه دهیم می‌توانیم بگوییم که سود یا بهره مرکب به نوعی از سود گفته می‌شود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد.

با استفاده از فرمول زیر، می‌توانیم سود مرکب را محاسبه کنیم.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم. هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود. به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است اما مقدار بهره مرکب که به یک وام یک‌ میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام یک‌ میلیون تومانی ولی با نرخ ۵% و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد. در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. در فرمول بالا اگر دوره دریافت سود سالیانه است باید نرخ بهره هم سالیانه لحاظ شود و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است باید نرخ بهره هم ماهیانه لحاظ شود؛ یعنی باید نرخ سود سالیانه را بخش‌ بر دوازده کنید. اگر مجبور باشید، بین دو گزینه زیر کدام یک را انتخاب می‌کنید؟

شاید تا قبل از آشنایی با مفهوم سود مرکب، درک درستی از گزینه دو نداشتید. اما بهره مرکب چیست؟ حالا می‌توانید با یک حساب‌‌وکتاب ساده دریابید، سودی که از گزینه ۲ بدست می‌آورید با توجه به مرکب شدن سود، بزرگ‌تر است.

استفاده از این سود، سرمایه ما را نسبت به سود ساده، چندین برابر می‌کند. نکته مهم این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار می‌توانیم از بهره مرکب استفاده کرده و سرمایه خود را چندین برابر افزایش دهیم. به عبارت دیگر، برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. دو اصل در سود مرکب مهم هستند؛ نخست آنکه به اصل و سود سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید و نکته دوم داشتن صبر است.

برای بهره‌گیری از این مفهوم نخست باید تعریف مشخصی از دارایی داشته باشیم. دارایی به هر چیز با ارزش مادی گفته می‌شود که با واحد پول، قابل اندازه‌گیری باشد؛ مانند پول، سکه، خانه، ماشین و… . این دارایی می‌تواند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شود. پس ما هم باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی در خواب هستیم نیز برایمان سودآوری کند و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کارها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق‌العاده ما در کسب ثروت شود. یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به‌ کارگیری سرمایه‌های اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند اندوخته خود را چند برابر کند. ازجمله راه‌­هایی که می‌تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد. بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد. روش کار به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

البته برای دست‌یابی به سود مرکب، راه‌های دیگری هم مانند سرمایه‌گذاری در بخش‌های صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و خودرو وجود دارند که هر یک دانش و تجربه خاص خود را می‌طلبند. در هر روشی نخست باید به سود رسید و سودهای حاصله را به سرمایه اولیه اضافه کرد و سپس به سود مرکب دست‌یافت. در واقع ما به درآمد پایدار و زمان کافی نیاز داریم. اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر می‌شود.

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری

p = سرمایه اولیه

r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلاً برای ۲۰ درصد سود سالیانه عدد ۰٫۲ وارد می‌شود)

n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود

t = تعداد سال‌هایی که سرمایه‌گذاری طول می‌کشد

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است. آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زما‌ن‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

در زندگی روزمره نیز اگر هرماه مبلغ اندکی پس‌انداز کنید و در قالب سیستم سودهای مرکب آن را به جریان بیندازید، می‌توانید پس از چند سال به سرمایه هنگفتی برسید. این معجزه بهره مرکب است. مهم‌ترین نکته در این رشد ثروت، داشتن صبر است. پس بهتر است استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را طولانی‌تر کنید تا بتوانید بهره بیشتری از این مفهوم ببرید. همان‌طور که در کتاب «اثر مرکب» نوشته «دارن هاردی» اشاره‌شده است، هر تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود. این تغییر می‌تواند در مورد سرمایه‌گذاری، نحوه خرج کردن پول، پس‌انداز کردن آن یا تغییر عادت‌های شخصی باشد. پس حتی اگر سرمایه‌تان کم است از سودهای پایین شروع کنید و به قدرت زمان ایمان بیاورید. در بازار سرمایه نیز اگر سود سهام خود را برندارید با استفاده از بهره مرکب می‌توانید سود بیشتری از سهام موردنظرتان برداشت کنید؛ چون در طول زمان هم به اصل سرمایه و هم‌ سود آن اضافه می‌شود. فکر کنید اگر یک‌ میلیون تومان داشته باشید و بتوانید هرماه ۱۰ درصد به سرمایه ماه قبل اضافه کنید و از اصل سرمایه برداشت نکنید، پس از ۱۰ سال بیش از ۹۰ میلیارد تومان ثروت خواهید داشت! به عبارتی بورس، محل انتقال ثروت از سمت عجول‌ها به سمت صبورها و مدبرها است. هرچه بیشتر صبر پیشه کرده و تجربه کسب کنید بهره‌گیری از استراتژی سود مرکب برایتان لذت‌بخش‌تر و ثروت شما بیشتر خواهد شد.

چطور با تخفیف کارمزد در صرافی های ارز دیجیتال ثبت نام کنیم؟

توجه: برای انجام معامله در بایننس حتما با آی پی خارج از ایران (کشورهایی مثل ترکیه، فنلاند، سنگاپور و روسیه) وارد شوید!

سلام خیلی ممنون از توضیحاتتون.شما گفتید که نظام بانکی بر اساس سود مرکب نیست . مگه بانک به این شکل نیست که مثلا یه پولی رو میزاری و مثلا در عرض یک ماه یک سودی روش میاد و در صورت بر نداشتن سود در ماه بعدی روی سرمایه اولیه به همراه سود به دست آمده سود میاد؟ خب مگه این سود مرکب نمیشه؟

باسلام دوست عزیز
نظام بانکی مکلف است در قبال پولی که از مشتریان دریافت می کند تسهیلات پرداخت کند و از سود حاصل از آن به شما سود پرداخت نماید ولی به صورت علی الحساب مبلغی را به عنوان سود ماهیانه به شما پرداخت می کند

با سلام
اگه ی مبلغی رو توی صندوق درامد ثابت سرمایه گذاری کنیم و سود ماهیانه رو هم مجدد واحد خریداری کرده و سرمایه گذاری کنیم آیا سود مرکب تعلق میگیره

با سلام
سود خاص و جداگانه‌ای توسط خود صندوق به شما پرداخت نمی‌شود؛ ولی اگر خودتان این کار را انجام دهید، به سودهایی که مجددا سرمایه‌گذاری کرده نیز سود تعلق می‌گیرد، که در پروسه سرمایه‌گذاری اصطلاحاً به آن سود مرکب می‌گوند.

با سلام و خسته نباشید. در مورد سود مرکب اصلا شفاف توضیح ندادین به چه صورت هست…. لطفا بگین برا مثال بنده یه سهمی میخرم ۱میلیون تومن به این پول تا ۱۰ سال دست نمیزنم یعنی خرید و فروش نمیکنم ایا سود مرکب توی این مدت به صورت اتومات تعلق میگیره یا که باید اصل پول و سودش رو بفروشم از اول بخرم تا سود مرکب تعلق بگیره. خیلی ممنون میشم به صورت ابتدایی مطرح بشه؟؟

با سلام و احترام
بهره مرکب در خرید و فروش یک سهم منحصربه‌فرد این گونه محاسبه نمی‌شود.
به طور مثال شما ۱۰ میلیون تومان از سهم الف را خریداری کرده و به مدت پنج سال به صورت مستمر سهامداری می‌کنید.
در پایان سال پنجم قیمت سهم ۲۵ درصد (یعنی ۲٫۵ میلیون تومان سود حاصل از افزایش قیمت سهم) رشد نموده و مجموعاً ۱ میلیون تومان سود نقدی در طول این مدت به شما تعلق گرفته است.
در چنین شرایطی شما مجموعاً ۳۵ درصد یعنی ۳٫۵ میلیون تومان نسبت به سرمایه اولیه خود بازدهی کسب کرده‌اید.
سود مرکب در شرایطی است، که شما مداوم در حال معامله سهام باشید و سود معاملات خود را نیز به عنوان سرمایه وارد بازار کنید.

سلام.اگر یه سهمیرو خریده باشیم و بهش نه اضافه کنیم و نه کم کنیم آیا بهش سود مرکب تعلق میگیره.؟
باسپاس

باسلام دوست عزیز
خیر

اصلا درست نیست، چون سود در بورس جدا از تعداد سهام ها نیست، اگر من ۵۰ درصد سود کنم برای سیو سود باید یک سوم سهامم رو بفروشم و مجدد سهم بخرم که به اون مبلغ دوباره سود بخوره، ولی اصل پولم که الان داشت ۵۰ درصد سود می گرفت رو ندارم، خب چه کاریه، این ضرر هست نه سود مرکب، سود مرکب درصورتی حاصل میشه که کل سهامت رو بفروشی و باهاش مجدد سهم بخری، مخصوصا با این تورم اگر درصدی از سهام رو بفروشی فقط اصل سرمایت رو کم کردی، این محاسبه درصورتی درست هیت که تورم صفر باشه و ما نخواهیم اصل سرمایمون رو با درصد تورم حساب کنیم واگرنه ضرر می کنیم چون نرخ تورم زیاد هست

سلام می خواستم راهنمایی م کنید اگر من یک سهمی رو یک ملیون بخرم در قیمت ۲هزار تومن بعد از چند سال قیمت سهم به ۲۰هزار تومن برسه ومن به اون یک ملیون دست نزده باشم اون یک ملیون میشه گفت سود مرکب هست چون من نه به اصلش ونه به سودش دست زدم
الان پول ۱۰برابر شده آیا یک ملیون ۱۰برابر میشه یا با توجه به سود مرکب بیشتر میشه
این رو دقیق برام توضیح بدهید

با سلام دوست عزیز
روش کار به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.
البته برای دست‌یابی به سود مرکب، راه‌های دیگری هم مانند سرمایه‌گذاری در بخش‌های صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و خودرو وجود دارند که هر یک دانش و تجربه خاص خود را می‌طلبند. در هر روشی نخست باید به سود رسید و سودهای حاصله را به سرمایه اولیه اضافه کرد و سپس به سود مرکب دست‌یافت

سلام
اگه سهمی داریم مثلا ۳۰درصد سود داده
آیا منطقیه بخاطر سود مرکب فقط به اندازه سودش بفروشیم و مجدد خرید کنیم یا کلا سیود سود کنیم و در زمان اصلاح مجدد ورود کنیم

با سلام دوست عزیز
نیاز به فروش نیست توجه شما را به مثال مطلب فوق جلب می کنم
ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است.