حساب سپرده چیست؟

پاسخ

حساب سپرده چیست؟

شهروندان محترم، اغلب بدلیل نداشتن فرصت کافی، یا به منظور صرفه‌جویی در وقت، و همچنین جهت کاهش آمد و شد در شهر و پیش‌گیری از ترافیک، از مزایای بانکداری الکترونیکی بهره می‌گیرند. با توجه به ماهیت برخی از خدمات بانکی که طی آنها نیاز به تبادل فیزیکی اسناد یا جابجایی وجه نقد وجود دارد (مانند‌ دریافت دسته چک، یا واریز وجه نقد به حساب)، شیوه‌های فعلی بانکداری الکترونیکی ‌نمی‌توانند به تنهایی پاسخگوی کلیه نیازهای مشتریان باشند.

آینده پلاس (Ayandeh +)که آن را مي‌توان به نوعی "پیشخوان مجازی بانک آینده" نيز ناميد، با همین هدف راه‌اندازی شده است؛ مخاطبان این سرویس معمولاً مشتریان بانک هستند که برای وقت خود برنامه‌ریزی دقیق‌تری دارند و لذا تمایل بیشتری به استفاده از این فرصت داشت که حتی برای امور لازم نيز به شعبه مراجعه نمایند و مأمور بانک در منزل يا محل کار ایشان خدمات مورد نیاز را ارائه نماید.

خدمات ارائه شده در طرح پیشخوان مجازی:

این خدمات به دو دسته اصلی غیر حضوری(بدون نیاز به اعزام مامور به آدرس مشتری) و خدمات تحویل در محل تقسیم می‌گردد و لیست آن این شرح می‌‌باشد:

• برداشت نقدی
• برداشت نقدی با چک
• واریز نقدی
• انتقال وجه کارت به کارت
• انتقال وجه دسته ای کارت به کارت
• مانده کارت بانک آینده
• مسدودی کارت بانک آینده
• پرداخت قبوض با کارت بانک آینده
• مشاهده لیست تسهیلات
• مشاهده مشخصات تسهیلات
• پرداخت تسهیلات بین بانکی
• مشاهده و پرداخت اقساط تسهیلات بانک آینده
• صدور و تحویل دسته چک مجدد
• صدور اولیه کارت نقدی
• صدور و تحویل کارت مجدد نقدی
• صدور و تحویل کارت هدیه
• صدور و تحویل رمز مجدد کارت نقدی
• برداشت نقدی با چک
• پذیرش چک شخصی بانک آینده و واریز به حساب بانک آینده
• پذیرش چک شخصی بانک آینده و پرداخت به‌صورت نقدی
• افتتاح حساب
• پرداخت قسط آینده ساز
• مشاهده صورتحساب
• مشاهده 100 گردش آخر
• درخواست صورتحساب کارت اعتباری
• بازپرداخت کارت اعتباری
• صدور و تحویل رمز مجدد کارت اعتباری
• پذیرش چک رمزدار در وجه شعبه مرکزی
• صدور و وصول چک رمزدار
• صدور و تحویل چک رمزدار
• مدیریت حساب و کارت نقدی (ارتباط حساب با کارت - قطع ارتباط با کارت - تغییر حساب پیش فرض)
• واگذاری چک شخصی سایر بانکها (کلرینگ)
• واگذاری چک شخصی سایر بانک ها دسته ای
• استعلام وضعیت چک
• درخواست مسدودی حساب سپرده
• درخواست رفع مسدودی حساب سپرده
حساب سپرده چیست؟ حساب سپرده چیست؟
• تغییر سپرده واریز سود
• دستور پرداخت
• لغو دستور پرداخت
• خدمات پیشخوان تلفنی
• درخواست رمز تلفن بانک
• استعلام و محاسبه شبا
• گزارش پایا
• جستجوی شعب
• سازمان های طرف قرارداد
• گواهی تمکن مالی
• انتقال وجه به حساب خود شخص
• انتقال وجه به حساب سایرین
• انتقال وجه دسته ای به حساب سایرین
• انتقال وجه بین بانکی (پایا)
• انتقال وجه دسته ای بین بانکی
• انتقال وجه به حسابهای خیریه
• صدور چک بانکی
• پذیرش چک بانکی
• سامانه هدف (مدیریت هزینه و درآمد)
• پرتال جامع پذیرندگان

دامنه اجرای طرح

خدمات تحویل در محل در کلیه استانهای دارای شعب بانک آینده و سایر خدمات به کلیه مشتریان بانک ارائه می شود.

چگونه از آینده پلاس استفاده کنيم؟

روال کار به این ترتیب است که مشتری در صورت تمایل، آدرس دقیق منزل و یا محل کار خود را به بانک اعلام می‌نماید و هر زمان که تمایل به استفاده از خدمات پیشخوان داشته باشد، مأموران سیار بانک در کوتاه‌ترین زمان به محل مورد نظر وی مراجعه خواهند نمود. مشتری محترم می‌تواند با مراجعه به سایت پیشخوان مجازی به آدرس (www.abplus.ir) پس از اعلام خدمت مورد نظر و مشاهده شرایط آن عکس و مشخصات کامل مأمور سیار بانک و کد امنیتی را مشاهده نموده و از هویت وی اطمینان حاصل نماید. پس از احراز هویت مأمور، پیشخوان مجازی آماده ارائه خدمات مورد نظر به مشتریان خواهد بود که اساساً شامل تحویل/دریافت اسناد و وجوه مورد نظر از/ به وی می‌باشد. لازم به ذکر است، با هر بار ورود شما به پیشخوان مجازی بانک آینده، پیغامی در خصوص تاریخ و ساعت ورود شما به پیشخوان مجازی ، به شماره موبایل ثبت شده شما در سیستم بانک، ارسال خواهد شد.

ثبت نام اولیه و عضویت در آینده پلاس و همچنین درخواست خدمات غیر حضوری رایگان است. بدیهی است در این طرح نیز کارمزدهای خدمات همانند شعبه دریافت می شود. علاوه بر کارمزد، هزینه برای خدمات تحویل هزینه ای دریافت خواهد شد که می‌تواند شامل طرحهای تخفیف تشویقی و طرحهای رایگان نیز بشود. همچنین این هزینه به ازای هر مراجعه‌ی مأمور بانک، تنها یک‌بار از مشتری محترم دریافت می‌گردد. بدین معنی که امکان چند درخواست خدمات حضوری با یکبار مراجعه مقدور می‌باشد. لازم به ذکر است برای خدماتی که به ۲ مراجعه نیاز دارد (نظیر صدور و وصول چک رمزدار و وصول نقدی چک بانک آینده)، این مبلغ اندکی متفاوت خواهد بود . به‌علاوه، هنگام ثبت هر درخواست در بخش های مربوط به هزینه خدمات تحویل در محل و کارمزدهای بانکی، در صورت وجود هزینه، این مبلغ قابل قابل مشاهده خواهد بود.

حساب سپرده چیست؟

سوال

آیا سپرده های مؤسساتی که از مجوز بانک مرکزی برخوردار نیستند مشمول ضمانت می شوند؟

پاسخ

خیر، تنها سپرده های مؤسساتی که دارای مجوز بانک مرکزی هستند مشمول ضمانت هستند.

سوال

آیا سپرده های ارزی تحت پوشش قرار می گیرند؟

پاسخ

بله. سپرده های تعیین شده توسط بانک مرکزی اعم از ارزی و ریالی در بانک ها و موسسات اعتباری عضو تحت پوشش قرار می گیرند.

سوال

آیا نیازی به درخواست از سوی سپرده گذاران جهت تضمین سپرده هایشان وجود دارد؟

پاسخ

خیر. بانک ها و مؤسسات اعتباری عضو صندوق، موظفند نسبت به فراهم کردن شرایط وعضویت در صندوق اقدام نمایند.

سوال

آیا هزینه ای متوجه سپرده گذاران برای ضمانت سپرده ها می شود؟

پاسخ

حق عضویت های مقرر توسط بانک و موسسه اعتباری عضو پرداخت می شود

سوال

اگر یک سپرده گذار بیش از یک حساب سپرده در بانک یا مؤسسه اعتباری عضو صندوق داشته باشد، آیا تمام حساب های سپرده وی مشمول ضمانت می شود؟

پاسخ

در هربانک و موسسه اعتباری عضو هر سپرده گذار(صرف نظر از تعداد سپرده ها) صرفاً تا سقف ضمانت تعیین شده مشمول ضمانت می شود. به عنوان نمونه اگر سپرده گذاری در بانک یا موسسه ای سه حساب مشمول تضمین دارد ومانده آنها 50 میلیون 70 میلیون و40 میلیون تومان باشد وسقف تضمین در زمان ورشکستگی بانک 100 میلیون تومان باشد سرجمع مبلغی که به سپرده گذار می رسد 100 میلیون تومان است .

سوال

درصورتی که سپرده گذاران در بیش از یک بانک و مؤسسه اعتباری حساب سپرده داشته باشند، تا چه حدی تحت پوشش ضمانت قرار می گیرند؟

پاسخ

هر سپرده گذار در هریک از بانک ها و مؤسسات اعتباری عضو تا سقف ضمانت اعلام شده تحت پوشش قرار می گیرد.

سوال

سقف ضمانت سپرده چه مبلغی است؟

پاسخ

براساس مصوبه شماره 6754/ت 52224 مورخه 1394/5/27 , و مصوبه 53999/ت156909 مورخ 1395/12/10 هیئت محترم وزیران سقف تضمین سپرده های هر سپرده گذار درهربانک وموسسه اعتباری عضو یک میلیارد ریال معادل صد میلیون تومان تعیین شده است.

سوال

منظور از نظام ضمانت / بیمه سپرده چیست؟

پاسخ

نظام ضمانت / بیمه سپرده یکی از بخش های شبکه سلامت و ثبات مالی است که در بسیاری از کشورها به منظور حفاظت از سپرده گذاران کوچک بانکی راه اندازی می شود.

سوال

چه نوع سپرده هایی مشمول ضمانت هستند؟

پاسخ

فهرست سپرده های مشمول تضمین درهمین وب سایت ،در بخش ویژه سپرده گذاران قابل مشاهده است.

سوال

کدام بانک ها یا مؤسسات اعتباری عضو صندوق ضمانت سپرده ها هستند؟

پاسخ

فهرست کامل بانک ها ومؤسسه های اعتباری عضو صندوق در همین وب سایت، در بخش ویژه سپرده گذاران درج شده است. جهت مشاهده کلیک نمایید.

سوال

آیا منابعی که شعب موسسات اعتباری مجاز ،درقالب هایی غیر از سپرده های تعریف شده توسط بانک مرکزی ج اا( مانند سرمایه گذاری دراوراق بهادارصندوق های سرمایه گذاری وغیره )جذب می نمایند مشمول تضمین صندوق ضمانت سپرده ها هستند ؟

پاسخ

سپرده دیداری (Demand Deposit)

تعریف

سپرده دیداری حسابی است نزد بانک که مشتری هر لحظه که اراده کند می‌تواند از آن برداشت کند. این سپرده معمولا بدون بهره است.

متون منتخب از منابع غیر‌فارسی

English Definition 1. Funds in a bank account that may be withdrawn on demand of the customer. Most demand deposits are in checking accounts and savings accounts, because funds in these accounts are available to the customer at any time (unless they are under a check hold).

English Definition 2. Bank account that allows money to be withdrawn from the available balance, by the account holder at his or her will and by any means, without notice to the bank.

English Definition 3. A demand deposit consists of funds held in an account from which deposited funds can be withdrawn at any time from the depository institution, such as a checking or savings account, accessible by a teller, ATM or online banking.

ترجمه متون منتخب از منابع غیر‌فارسی

منبع اول: سپرده دیداری وجهی است که در حساب بانکی قرار داشته و می‌تواند به محض درخواست مشتری از حساب برداشت شود. بیشتر سپرده‌های دیداری به صورت حساب‌های جاری و حساب‌های پس‌انداز هستند زیرا وجوه موجود در این حساب‌ها در هر زمانی در دسترس مشتری هستند (مگر در مواقعی که چک بانکی نزد بانک برای مبلغی معین نگه داشته شود).

منبع دوم: سپرده دیداری به مفهوم حساب بانکی است که به دارنده حساب امکان برداشت از مانده موجود توسط وی و بنا به خواست او و به هر روشی بدون اعلام به بانک را اعطا می‌کند.

منبع سوم: سپرده دیداری شامل وجوهی است که در حسابی نگه‌داری شده و امکان برداشت وجوه سپرده‌گذاری شده در هر زمان از حساب جاری یا پس‌انداز، توسط خودپرداز یا بانکداری آنلاین مؤسسه سپرده‌پذیر فراهم است.

آدرس منابع غیر‌فارسی

Reference address 1. https://financial-dictionary.thefreedictionary.com/Demand+Deposit

Reference address 2. http://www.businessdictionary.com/definition/demand-deposit.html

Reference address 3. https://www.investopedia.com/terms/d/demanddeposit.asp

متون منتخب از منابع فارسی

آدرس منابع فارسی

سپرده چیست ؟

سپرده چیست ؟ پولی ست که در حساب بانکی در مدت زمان مشخصی و یا مورد توجهی گذاشته شده، بعد از پایان این مدت قابل برداشت میباشد .

به بیان دیگر میتوان گفت : منابعی مالی که بانکها با پرداخت سود و یا تفاوت نرخ ارز از مردم جمع آوری میکنند .

در این یادداشت میخوانید:

محاسبه سود سپرده :

سود سپرده با فرمول زیرمحاسبه میشود :

“ پول اصلی * نرخ بهره * مدت زمان ( روز ) /36500)

به عنوان مثال اگر برای نرخ بهره ی سالیانه 15.09% در مدت زمان سی روزه ،

مبلغ 10.000 لیر سپرده گذاری کنید :

10.000 لیر * 15.09 * 30/36500 = 124.02 نرخ بهره ی سی روزه بدست میاد .

محاسبه ی سود خالص سپرده :

از سود ناخالص سپرده ، مالیات بر در آمد مدت زمان سپرده را کسر میکنند .

در مثال بالا ، با توجه به زمان سپرده که سی روز میباشد ، مالیات آن 15% میباشد .

در اینصورت سود خالص سپرده ، 124.02*15% = 105.42 میباشد .

جدول مالیات بر درآمد سپرده ها :

مدت زمان	6 ماهه	6 ماهه الی یکساله	بیش از یکسال
لیر ترکیه	15%	12%	10%
دلار	18%	15%	13%
طلا	15%	15%	15%

چطور بانکهایی که سود بیشتری میدهند را شناسایی کنیم ؟

برای اینکه بانکها بتوانند با هم رقابت کنند ، سود سپرده ها و کردیتها مرتب در حال تغییر میباشد . بنابراین برای اینکه بتوانید بانکی بیابید که بیشترین نرخ سود را میدهد ،نیاز هست مدام سود سپرده ی بانکها را با یکدیگر مقایسه کنید .

چطور میتوانیم قبل از موعد مقرر از سپرده ی مدت دار خود پول برداشت کنیم ؟

عموما در سپرده گذاری ، مدت زمان سپرده بایستی از قبل تعیین شود .

در این سیستم اگر پول اصلی قبل از موعد مقرر از بانک کشیده شود ، سود حاصل از سپرده از بین میرود .

ولی به حساب سپرده چیست؟ منظور رقابت با یکدیگر ، بانکها سیستمی طراحی کرده اند که سود بانکی بصورت روزانه حساب شده و در صورت استفاده از سپرده ی اصلی ، سود سپرده

از بین نخواهد رفت .

برای مقایسه سود سپرده ها در بانکهای حساب سپرده چیست؟ مختلف میتوانید به سایت www.enuygun.com مراجعه کرده و سود سپرده گذاریهای حدود ده بانک را باهم مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای سپرده گذاری انتخاب نمایید .

انواع سپرده گذاریها :

1: سپرده گذاری های بدون مدت ( Vadesiz Mevduat) : نوعی از حساب بانکیست که بدون نیاز به عقد قراردادی و بدون تعیین مدت زمانی ، علاوه بر اینکه هر زمانی میتوانید از سپرده ی اصلی خود برداشت کنید ، در عین حال سودی به سپرده ی شما تعلق میگیرد .

2: سپرده های مدت دار Vadeli Mevduat)) : این نوع سپرده از نوع سپرده گذاریهاییست که طی قراردادی

که بین بانک و صاحب سپرده بسته میشود ، بعد از پایان مدت سپرده ،اصل سپرده به همراه سود سپرده قابل برداشت میباشد . همچنین در برخی بانکها قبل از پایان موعد مقرر اصل سپرده به همراه سود روزانه قابل برداشت میباشد .

3: سپرده های خبری İhbarlı Mevduat)) : نوعی سپرده گذاریست که طی آن صاحب سپرده برای برداشت سپرده ی خود بایستی از قبل به بانک اطلاع دهد .

4: سپرده مدت دار شکسته Kırık Vadeli Mevduat Hesabı)) : در سیستم بانکی ترکیه مدت زمان سپرده گذاری یکماهه، سه ماهه ، شش ماهه و دوازده ماهه میباشد . سیستم سپرده مدت دار شکسته نوعی از سپرده گذاریست که مدت زمان سپرده کمتر یا بیشتر از این مدتهای مقرر شده میباشد .

نرخ سود سپرده گذاری در بانک زراعت که یکی از محبوبترین حساب سپرده چیست؟ بانکها برای اتباع خارجیست :

نرخ سود سپرده ی مدت دار یک ماهه 18.50 % میباشد . مثلا اگر شما 10.000 لیر ترکیه در این بانک سپرده گذاری یکماهه کنید ، سود خالص شما 162.19 لیر میباشد که بعد از کسر مالیات نرخ سود خالص شما 154.08 لیر می باشد .

آخرین بروز رسانی :

بر اساس بروز ترین برنامه سرمایه گذاری اتباع خارجی در ترکیه ، کسانی که در ترکیه اموال غیر منقول به ارزش 250.000 دلار امریکا خریداری نمایند و یا شرکتی با سرمایه ی 500.00 دلار ثبت کنند و یا سپرده ی مدت دار حداقل سه ساله به ارزش 500.00 دلار در یکی از بانکهای ترکیه داشته باشند میتوانند حق شهروندی ترکیه را بگیرند .

سود ماه شمار چیست؟

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قانونی در ارتباط با سپرده‌های مشتریان، با نام سود ماه شمار تدوین نموده است. طبق این قانون بابت سپرده‌ای که مشتری در اختیار بانک قرار داده، برحسبِ مدت ماهیانه، سودی به مشتری پرداخت می‌شود. این سپرده‌ها “سپرده‌ کوتاه مدت” نام دارند. بر طبق قوانین این سپرده، مشتریان تنها اجازه برداشت از پول خود را به صورت ماه به ماه خواهند داشت. سود در نظر گرفته شده نیز با توجه به درصد آن ماه به ماه به حساب مشتریان ریخته می‌شود. این قانون در سال ۱۳۹۷ تصویب و اجرا شد.

سود ماه شمار چگونه محاسبه می‌شود؟

کمترین میزان موجودی حساب مشتریان در طول ۳۰ روز (یا تعداد روزهای یک ماه) اساس محاسبه‌ سود ماه شمار خواهد بود. به این معنا که درصد سودی که بانک برای این سپرده‌ها در نظر گرفته است، پس از گذشت دوره‌ی ماهانه به حداقل حساب سپرده چیست؟ مبلغ سپرده اضافه می‌شود. این سود پس از واریز از سوی بانک، قابل برداشت می‌باشد. ناگفته نماند که درصد سود و برخی شرایط جزئی بانک‌ها با یکدیگر متفاوتند. بنابراین بهتر است قبل از انتخاب بانک، آن‌ها را بررسی نموده و با توجه به شرایط مطلوب خود بانک مناسب را انتخاب کنید. برای این منظور فرمولی به صورت زیر در نظر گرفته شده است:

سود سپرده‌های بانکی به صورت ماه شمار و با نرخ سود علی‌الحساب به صورت زیر محاسبه می‌شود:

(تعداد روزهای ماه) × (نرخ) × (مبلغ سپرده‌گذاری) تقسیم بر ۱۲

اگر بخواهیم سپرده هایی که سود آن ماه شمار است را ببندیم، محاسبه ی مبلغ کسر شده و باقی مانده چگونه انجام می شود؟

این سوالی است که برای اغلب مشتریان پیش می‌آید و در پاسخ باید گفت که این سود با توجه به حداقل موجودی که در این مدت داشته است، محاسبه شده و به حساب مشتریان واریز می‌شود.

تغییر سود روز شمار به ماه شمار چه زمانی و چرا رخ داد؟ سپرده‌های با این نوع سود چرا به وجود آمدند؟

تا سال‌های گذشته سپرده‌های کوتاه مدت در تمامی بانک‌ها به صورت روزشمار محاسبه می‌شدند. اما از تاریخ آذر ماه سال ۱۳۹۷ بانک مرکزی تصمیم گرفت، برای سپرده‌های کوتاه مدت سود ماه شمار در نظر بگیرد. مطابق این بخش نامه چنانچه فردی در کمتر از ۱ ماه سپرده خود را برداشت کند، هیچ سودی به او تعلق نمی‌گیرد. دلیل اعمال چنین قانونی براساس صلاح دید بانک مرکزی بوده است. با اعمال این قانون، ضررهای احتمالی وارده به سیستم بانک‌ها از جانب افراد سودجو متوقف شده است.

سود ماه شمار حساب‌های کوتاه مدت چه کسانی را متضرر می‌کند و چرا؟

از آن‌جایی که پیش از این در سپرده‌های کوتاه مدت میزان سود بر اساس سپرده‌های هر روز و به صورت جداگانه محاسبه می‌شد، افراد زیادی از این قضیه سوء استفاده می‌کردند. این سود به ضرر سیستم بانک‌ها بود. دلالان سکه و ارز و افرادی که سعی داشتند قیمت‌ها را در بازار با توجه به منفعت‌های شخصی خود بالا و پایین کنند، با وارد شدن این سود به سیستم بانکی، شدیدا متضرر شدند. چرا که این افراد در طول روز میزان سپرده خود را کم می‌کردند و با آن پول در بازار آزاد به تجارت می‌پرداختند. سپس در ساعات پایانی کار بانک‌ پول خود را به حساب خود برمی‌گرداندند. در نتیجه‌ی این روند، بر اساس قوانین، بانک‌ مجبور بود سود روزانه‌ را به حساب افراد سودجو واریز کند، در حالی که در طول ساعات کاری نتوانسته بود از پول‌ها برای گردش مالی بانک خود استفاده کند. در نتیجه با تغییر سیستم از سود روزشمار به ماه شمار به افراد فرصت‌طلب ضرر زیادی وارد شد.

مزایا و معایب سود ماه شمار برای دولت و بانک ها

با اجرای قانون سود ماه شمار، هم سرمایه‌گذارو هم بانک توامان از مزایای طرح برخوردار خواهند شد. البته باید ابراز کرد که این طرح هم همانند بسیاری از ایده‌های دیگر، بدون نقص نیست. از این رو اطلاع کامل از مجموعه‌ی مزایا و معایب طرح، نگرش جامع‌تری برای سرمایه‌گذاران و بانک‌ها ایجاد می‌کند. در این بخش به بررسی مزایا و معایب سود بانکی پرداخته می‌شود؛

• تاثیر پرداخت سود ماه شمار بر تراز مالی بانک‌ها

پرداخت سود ماه از سوی بانک‌ها به حساب مشتریان تاثیرات مثبتی بر بهبود تراز مالی بانک‌ها دارد. در واقع با این روش، سرعت گردش مالی کاهش یافته و در نتیجه پولشویی قابل کنترل‌تر خواهد شد. از دیگر مزایای این طرح می‌توان به کاهش سودهای بانکی اشاره کرد که برای بانک‌ها نکته‌ی مثبت و سازنده‌ای خواهد بود.

• تاثیر پرداخت سود ماه شمار بر ضریب ایجاد اختلال در بازارهای ارز و سکه

همانطور که پیش از این گفتیم، به واسطه‌ی سود روزشمار، سودجویان و دلالان بازار ارز و سکه به طور روزانه پول خود را از بانک خارج می‌کردند و چند ساعت بعد سرمایه‌ی خود را به حساب سپرده برمی‌گرداندند. در این چرخه، بانک دچار ضرر و بازار سکه و ارز مختل می‌شد.

• تاثیر پرداخت سود ماه شمار بر قدرت برنامه ریزی بانک‌ها

این واریز و برداشت‌های هر روزه توسط مشتریان، منجر به افزایش گردش پول و در نهایت ایجاد تورم و افزایش نقدینگی شده بود. در عوض با ارائه‌ی طرح سود ماهیانه، پایداری بیشتری در سپرده‌ها ایجاد شد و برنامه‌‌ریزی بانک‌ها حساب سپرده چیست؟ روند منظم‌تری پیدا کرد. با تغییر پرداخت سود از روز شمار به ماه شمار، هزینه‌های نظام بانکی به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد. از طرفی برخی بانک‌ها برای جذب مشتری بهره‌ی بیشتری پرداخت می‌کنند که این امر منجر به نامتوازن شدن سرمایه و کمبود بودجه می‌شود.

مزایا و معایب سود ماه شمار برای سرمایه گذاران

از مزایای سیستم بانک‌داری نوین که اقدام به ارائه‌ی این نوع سود می‌کند، می‌‌توان به رونق اقتصادی بانک‌ها اشاره کرد. نتیجه‌ی این رشد و بهبود اقتصادی ارائه‌ی تسهیلات بیشتر و با شرایط بهتر به مشتریان خواهد بود. حذف سود روزشمار از قوانین بانک‌ها برای افرادی که به سود ناچیز روزشمار چشم دوخته بودند، خبر بدی است. اما از سوی دیگر با کوتاه کردن دست سودجویانی به ویژه گروهی که صاحب سرمایه‌های کلان در بانک‌ها بودند، ثبات بیشتری به بازار ارز، سکه و طلا بخشیده شد که نتیجه‌ی آن کشیدن ترمز تورم در بازار خواهد بود.

کدام بانک ها در سال ۹۸ سپرده هایی با سود ماه شمار بالاتری داشتند؟

امروزه همگی در جستجوی بانکی با بالاترین درصد از این نوع سود برای سپرده‌های خود هستند. در ادامه به بررسی بانک‌هایی که در سال ۹۸ سود ماه شمار بالاتری نسبت به سایر بانک‌ها دارند، می‌پردازیم. بیشترین سود برای هر بانک به صورت زیر است:

• بانک آینده دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
• بانک انصار دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۳ ماه
• ایران زمین دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
• بانک پاسارگاد دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد ۳ ماه
• بانک قوامین دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
• بانک گردشگری دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
• موسسه ملل دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
• موسسه نور دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه

قوانین سپرده‌های با سود ماه شمار

همزمان با تصمیم‌گیری بر تغییر سپرده‌های با سود روزشمار به سپرده‌های با سود ماه شمار، قوانینی نیز وضع شدند. طبق این قوانین مشتری نمی‌تواند سپرده خود را زودتر از روز موعود بردارد. در صورت برداشت پول سودی به صاحب حساب تعلق نخواهد گرفت. اگر فقط بخشی از سپرده برداشت شود، سود نهایی بعد از یک ماه با در نظر گرفتن حداقل مبلغ باقی مانده در حساب محاسبه می‌شود. علاوه بر این مورد هر بانکی حداقل مقدار مشخصی برای افتتاح حساب با درصد سود ماه شمار را برای خود وضع کرده‌ است.

حداقل مبلغ تعیین شده برای افتتاح سپرده با سود ماه شمار بانک‌های اقتصاد نوین، پاسارگاد، ملی و صادرات

بانک‌ها طبق قوانینی که دارند، حداقل مبلغی را برای افتتاح سپرده با سود ماه شمار در نظر گرفته‌اند. درصورتی که مشتری متقاضی استفاده از این سپرده‌ها باشد، باید به این قوانین توجه کنند. حداقل مبلغ تعیین شده برای افتتاح سپرده با سود ماه شمار برای ۴ تا از بانک‌های اقتصاد نوین، پاسارگاد، ملی و صادرات عبارتند از:

سپرده یکساله با سود ۱۹%، مشروط بر سپرده‌ گذاری با حداقل مبلغ ۱۰ میلیون تومان و حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان است. سود این بانک برای سپرده بالای ۱۰۰ میلیون ۵/۱۹% می‌باشد.

سپرده یکساله با سود ۲۰%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مقدار ۲۰ میلیون تومان

سپرده یکساله با سود ۱۵% ارائه اوراق گواهی سپرده با سود ۱۸%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مقدار ۱ میلیون تومان

سپرده یکساله با سود ۱۵% صندوق درآمد ثابت ۲۰%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مقدار ۱ میلیون تومان

تفاوت سود ماه شمار و روز شمار

هر دو سود ماه شمار و روز شمار مبلغی را به ازای درصد تعیین شده از طرف بانک بر پایه‌ی حداقل پولی که مشتریان به صورت سپرده در بانک گذاشته‌اند، به آن‌ها پرداخت می‌کند. اصلی‌ترین تفاوت این دو سود همان طور که از نام آن‌ها نیز می‌توان متوجه شد این است که سود ماه شمار بر اساس حداقل پول موجود در حساب در طول یک ماه محاسبه می‌شود، اما سود روزشمار بر اساس حداقل پول موجود در حساب در هر روز محاسبه می‌شود. یعنی اگر حساب در طول روز و ماه گردش داشته باشد، برای سود ماه شمار کمترین مقدار در طول ماه و برای سود روز شمار کمترین مقدار در طول روز مبنای محاسبه قرار می‌گیرد.